*

Finans Jyllands-Posten Watch Medier Om Finans Persondatapolitik
0

ECB: 25 banker dumper i stresstest

De mangler til sammen 25 milliarder dollars i kernekapital.

Erhverv
Hele den europæiske banksektor følger søndag spændt med i nyhederne fra Den Europæiske Centralbank i Eurotower i Frankfurt. Foto: AP Images

AARHUS/BRUXELLES - 25 af de systemkritiske banker i Euroland har ikke et tilstrækkeligt kapitalgrundlag. Til sammen mangler de 25 mia. euro.

Det viser ét års minutiøs gennemgang af kassebøgerne i de 130 systemkritiske banker, der den 4. november kommer under tilsyn af Den Europæiske Centralbank (ECB).

SYSTEMKRITISKE BANKER OG FINANSKONCERNER
  • Fra den 4. November 2014 kommer de under tilsyn af Den Europæiske Centralbank (ECB).

BELGIEN

  • AXA Bank Europe SA
  • Belfius Banque SA
  • Dexia NV
  • Investar
  • KBC Group NV
  • The Bank of New York Mellon SA

CYPERN

  • Bank of Cyprus Public Company Ltd
  • Co-operative Central Bank Ltd
  • Hellinic Bank Public Company Ltd
  • Russian Commercial Bank (Cyprus) Ltd

ESTLAND

  • AS DNB Bank
  • AS SEB Pank
  • Swedbank AS

FINLAND

  • Danske Bank Oyj
  • Nordea Bank Finland Abp
  • OP-Pohjola Group

FRANKRIG

  • Banque Centrale de Compensation
  • Banque PSA Finance
  • BNP Paribas
  • C.R.H. – Caisse de Refinancement de l’Habitat
  • Groupe BPCE
  • Groupe Crédit Agricole
  • Groupe credit Mutuel
  • HSBC France
  • La Banque Postale
  • BPI France (Banque Public d’Investissement)
  • RCI Banque
  • Société de Financement Local
  • Société Générale

GRÆKENLAND

  • Alpha Bank S.A.
  • Eurobank Ergasias S.A.
  • National Bank of Greece S.A.
  • Piraeus Bank S.A.

HOLLAND

  • ABN Amro Bank NV
  • Bank Nederlandse Gemeenten N.V.
  • Coöperatieve Central Raiffeisen-Boerenleenbank B.A.
  • ING Bank N.V.
  • Nederlandse Waterschapsbank N.V.
  • The Royal Bank of Scotland N.V.
  • SNS Bank N.V.

IRLAND

  • Allied Irish Banks Plc
  • Merrill Lynch International Bank Limited
  • Permanent tsb plc.
  • The Governor and Company of the Bank of Ireland
  • Ulster Bank Ireland Limited

ITALIEN

  • Banca Carige S.P.A. – Cassa di Risparmio di Genova e Imperia
  • Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.
  • Banca Piccolo Credito Valtellinese, Società Cooperativa
  • Banca Popolare Dell’Emilia Romagna – Società Cooperativa
  • Banca Popolare Di Milano – Società Cooperativa A Responsabilità Limitate
  • Banca Popolare di Sondrio, Società Cooperativa per Azioni
  • Banca Popolare di Vicenza, Società Cooperativa per Azioni
  • Banco Popolare – Società Cooperativa
  • Credito Emiliano S.p.A.
  • Iccrea Holding S.p.A.
  • Intesa Sanpaolo S.p.A.
  • Mediobanca – Banca di Credito Finanziario S.p.A.
  • UniCredit S.p.A.
  • Unione Di Banche Italiane Società Cooperativa Per Azioni
  • Veneto Banca S.C.P.A.

LETLAND

  • ABLV Bank, AS
  • AS SEB banka
  • Swedbank

LITAUEN

  • AB SEB bankas
  • Swedbank AB
  • AB DNB bankas

LUXEMBOURG

  • Banque et Caisse d’Epargne de l’Etat, Luxembourg
  • Clearstream Banking S.A.
  • Precision Capiral S.A.
  • RBC Investor Services Bank S.A.
  • State Street Bank Luxembourg S.A.
  • UBS (Luxembourg) S.A.

MALTA

  • Bank of Valletta plc
  • Deutsche Bank (Malta) Ltd.
  • HSBC Bank Malta plc

PORTUGAL

  • Banco BPI. SA
  • Banco Comercial Português, SA
  • Caixa Geral de Depósitos, SA

SLOVAKIET

  • Slovenská sporitel’ňa, a.s.
  • Všeobecná úverová banka, a.s.
  • Tatra banka, a.s.

SLOVENIEN

  • Nova Kreditna Banka Maribor d.d.
  • Nova Ljubljanska banka d.d., Ljubljana
  • SID – Slovenska izvozna in razvojna banka, d.d., Ljubljana

SPANIEN

  • Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A.
  • Banco de Sabadell, S.A.
  • Banco Financiero y de Ahorros, S.A.
  • Banco Mare Nostrum, S.A.
  • Banco Popular Español, S.A.
  • Banco Santander, S.A.
  • Bankinter, S.A.
  • Caja de Ahorros y M.P. de Zaragoza, Aragón y Rioja
  • Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona
  • Caja Rurales Unidas, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • Catalunya Banc, S.A.
  • Kutxabank, S.A.
  • Liberbank, S.A.
  • MPCA Ronda, Cádiz, Almería, Málaga, Antequera y Jaén
  • NCG Banco, S.A.

TYSKLAND

  • Aareal Bank AG
  • Bayerische Landesbank
  • Commerzbank Aktiengesellchaft
  • DekaBank Deutsche Girozentrale
  • Deutscher Apotheker- und Ärztebank AG
  • Deutsche Bank Aktiengesellchaft
  • DZ Bank AG (Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank) Frankfurt am Main
  • HASPA Finanzholding
  • HSH Nordbank AG
  • Hypo Real Estate Holding AG
  • IKB Deutsche Industriebank Aktiengesellchaft
  • KfW IPEX-Bank GmbH
  • Landesbank Baden-Württemberg
  • Landesbank Berlin Holding AG
  • Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale
  • Landesbank Baden-Württemberg – Förderbank
  • Landwirtschaftliche Rentenbank
  • Münchener Hypothekenbank eG
  • Norddeutsche Landesbank – Girozentrale
  • NRW.Bank
  • SEB AG
  • Volkwagen Financial Services Aktiengesellchaft
  • WGZ Bank AG (Westdeutsche Genossenschafts-Zentralbank)
  • Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank

Gennemgangen af aktiverne viser behov for nedskrivninger på 48 mia. euro. Herudover viser ECBs gennemgang, at de 130 banker og finanskoncerner har nødlidende engagementer for til sammen 136 mia. euro.

Parallelt hermed har Den Europæiske Banktilsynsmyndighed (EBA) gennemført en stresstest.

Den viser, at bankerne i tilfælde af en ny finanskrise, der udløser en genopblussen af statsgældskrisen, vil se deres kapitalgrundlag udhulet med 263 mia. euro, hvilket vil reducere den gennemsnitlige kernekapital fra 12,4 til 8,3 pct.

Hidtil største eksamen

Af de 25 banker, der ikke består den hidtil største »eksamen«, siden finanskrisen begyndte for seks år siden, er de ni fra Italien.

ECB's såkaldt »vidtfavnende bedømmelse« af bankernes bogførte aktiver samt EBA's stresstest er baseret på data frem til udgangen af 2013. En række banker har siden da styrket deres kernekapital, og derfor er de reelt bedre polstrede, end tallene umiddelbart indikerer.

Kernekapital (Tier 1-kapital)
Kernekapital er den kapital, der udgør kernen af basiskapitalen i finansielle virksomheder. For kreditorerne er kernekapitalen den sikreste kapital i en finansiel virksomhed. Derfor er kernekapital også den kapital, der er forbundet med størst risici at investere i - for eksempel ved køb af aktier eller garantibeviser.

For de italienske banker under ét er situationen, at de ved udgangen af 2013 manglede 9,41 mia. euro i kernekapital, og at de selv efter den kapital, der er rejst i år, fortsat har en manko på 3,31 mia. euro. Værst tegner billedet for Banca Monte det Paschi, Banca Popolare di Milano og Banca Popolare di Vincenza.

Tyske Commerzbank er blandt de banker, der får en løftet pegefinger. Således vurderes ECB, at aktiverne bag bankens erhvervsudlån er 1,19 mia. euro mindre værd end den bogførte værdi ved udgangen af 2013. Til gengæld består Commerzbank den strengeste stresstest med en kernekapital på 7,96 pct. i behold mod kravet om mindst 5,5 pct. 

På forhånd var det forventet, at HSH Nordbank ville være den mest sandsynlige dumpekandidat, men den shippingeksponerede nordtyske bank klarede stresstesten med en kernekapital på 6,1 pct. i behold mod kravet på mindst 5,5 pct.

De 25 banker der dumper

BELGIEN

AXA Bank Europe, 200 mio. euro

Dexia, 340 mio. euro

CYPERN

Bank of Cyprus, 920 mio. euro

Hellenic Bank, 280 mio. euro

Cooperative Central Bank, 1.170 mio. euro

FRANKRIG

C.R.H. – Caisse de Refinancement de l’Habitat, 130 mio. euro

GRÆKENLAND

Eurobank, 4.630 mio. euro

National Bank of Greece, 3.432 mio. euro

Piraeus Bank, 660 mio. euro

IRLAND

Permanent TSB, 850 mio. euro

ITALIEN

Banca Monte dei Paschi di Siena, 4.250 mio. euro

Banco Popolare, 690 mio. euro

Banca Popolare di Milano, 680 mio. euro

Banca Popolare di Vicenza, 680 mio. euro

Banca Popolare dell’Emilia Romagna, 130 mio. euro

Banca Carige, 1.830 mio. euro

Banca Popolare di Sondrio, 320 mio. euro

Banca Piccolo Credito Valtellinese, 380 mio. euro

Veneto Banca, 710 mio. euro

PORTUGAL

Banco Comercial Português, 1.140 mio. euro

SLOVENIEN

Nova Ljubljanska Banka, 30 mio. euro

Nova Kreditna Banka Maribor, 30 mio. euro

SPANIEN

Liberbank, 30 mio. euro

TYSKLAND

Münchener Hypothekenbank, 230 mio. euro

ØSTRIG

Oesterreichischer Volksbanken-Verbund, 860 mio. euro

De fire britiske banker – Barclays, HSBC, Lloyds Banking Group og Royal Bank of Scotland – klarede alle stresstesten.

Græske banker skal nedskrive værdien af deres bogførte aktiver med 7,6 mia. euro eller næsten 4 pct. af deres risikovægtede aktiver. Til sammenligning skal tyske banker til sammen foretage nedskrivninger for 6,7 mia. euro og franske banker for 5,6 mia. euro.

National Bank of Greece havde ved udgangen af 2013 en manko på 3,432 mia. euro for at kunne honorere kravene til kernekapital. Siden har banken styrket sit kapitalgrundlag med 2,5 mia. euro, oplyser ECB, men skal altså have tilført yderligere kapital i de kommende seks til ni måneder for at kunne leve op til kravene.

Læs også
Annonce