*

Privatøkonomi
0

Så meget skal du tjene for at få afdragsfrit lån i storbyerne

Kun folk med indtægter på et vist niveau kan få flekslån eller afdragsfrie lån i København og Aarhus fra 1. oktober.

Nye låneregler kan gøre det sværere for førstegangskøbere og folk med mindre indkomster at få adgang til København og Aarhus. Arkivfoto: Lars Krabbe

Om en uge er der ikke længere garanti for at kunne få afdragsfrihed eller flekslån for boligkøbere i København og Aarhus. Kun hvis man har en indtægt af en vis størrelse kan man slippe for stramningerne.

Fra 1. oktober skal realkreditinstitutterne sørge for, at kun 15 pct. af alle boliglån må indeholde afdragsfrihed og/eller flekslån, hvis gælden overstiger husstandsindkomsten fire gange. Flekslån og afdragsfrie lån bliver altså omfattet af en form for kvote. Hvordan det skal udmøntes i praksis, er stadig uvist. De nye regler gælder kun i de to storbyer.

Man kan godt forestille sig, at nogle købere vil være utilfredse med at blive tvunget til at vælge det fast forrentede lån med afdrag.

Lise Nytoft Bergmann, boligøkonom, Nordea Kredit

Men vil man købe en lejlighed på 50 kvm i København og have frit valg på alle lånehylder, skal man foruden en opsparing på 175.000 kr. tjene 47.400 kr. om måneden før skat.

Vil man købe samme type lejlighed i Aarhus, skal man have en opsparing på 132.000 kr. og tjene mindst 34.500 kr. om måneden før skat.

Sådan ser økonomien ud ved køb af lejlighed på 50 kvm:

Opsparing:København, 2,34 mio. krAarhus C, 1,7 mio. kr.
Tinglysning af skøde: 1,6 pct. af købesum38.00027.000
Udbetaling: 5 pct. af købesummen117.00085.000
Flytteomkostninger (advokat, maling, mv.)20.00020.000
Ialt175.000132.000
Lånebehov:  
95 pct. af købesummen2.223.0001.615.000
Tinglysning38.00029.000
Gebyrer, kurtage mv.13.00012.000
Samlet lånebehov2.274.0001.656.000

Kilde: Nordea Kredit (tal afrundet)

»Priserne i København og Aarhus er kommet op i et højt leje, og det betyder at en del førstegangskøbere har brug for et stort lån. I mange tilfælde også et lån der er mere end fire gange så stort som indkomsten. Fremadrettet skal vi derfor vænne os til, at standardfinansieringen i de tilfælde hedder fast rente med afdrag på hele realkreditlånet kombineret med et 30-årigt banklån,« siger boligøkonom i Nordea Kredit, Lise Nytoft Bergmann.

  • Sådan ser det ud for boligkøberen i København:

Køberen har behov for et låne til de tilbageværende 95 pct. af købesummen, dvs. 2.223.000 kr. plus optagelsesomkostninger på ca. 51.000 kr., der skal dække gebyrer til bank og realkreditinstitut samt fast og variabel tinglysningsafgift af både realkreditlån og banklån - i alt 2.274.000 kr. I det tilfælde vil køberen kun have mulighed for at vælge variabel rente eller afdragsfrihed, hvis månedslønnen er på minimum 47.400 kr. før skat.

I tilfældet med lejligheden i København betyder de nye låneregler, at køberen får en månedlig ydelse efter skat på 8.320 kr. Havde køberen haft mulighed for at få et fast forrentet lån med 10 afdragsfrie år mod til gengæld at afdrage banklånet over 10 år, ville ydelsen have lydt på 6.870 kr., og havde der været tale om et F5-lån med 10 afdragsfrie år kombineret med et 10-årigt banklån, ville ydelsen være 5.100 kr.

  • Sådan ser det ud for boligkøberen i Aarhus:

Køberen skal låne 1.615.000 kr. plus optagelsesomkostninger på ca. 41.000 kr., dvs. i alt 1.656.000 kr. Det betyder, at køberen skal tjene minimum 34.500 kr., før der er mulighed for at få variabel rente eller afdragsfrihed.

I Aarhus ligger ydelsen for et 30-årigt fast forrentet lån med afdrag kombineret med et 30-årigt banklån på 6.100 kr., hvis der er tale om ovenstående eksempel. Den tilsvarende ydelse for et fast forrentet lån uden afdrag kombineret med et 10-årigt banklån ville have lydt på 5.000 kr., mens man ved et F5-lån havde fået en ydelse på 3.740 kr.

»Det er ikke sådan, at køberne ikke længere kan kreditgodkendes til den samme lejlighed, men man kan godt forestille sig, at der er nogle købere, der vil være utilfredse med, at blive tvunget til at vælge det fast forrentede lån med afdrag, som har en noget højere ydelse end et tilsvarende lån uden afdrag og en væsentligt højere ydelsen end et variabelt forrentet lån uden afdrag,« mener Lise Nytoft Bergmann.

Baggrunden for stramningerne er, at Det Systemiske Risikoråd frygter en overophedning på boligmarkederne i København og Aarhus.

I 2009 kunne man købe en lejlighed på 80 kvm for 1,6 mio. kr. i København. I dag er prisen 3 mio. kr. I Aarhus er priserne i samme periode steget fra 1,5 mio. til 2,5 mio. kr.

BRANCHENYT
Læs også