Dyrere at lægge boliglån om på mandag
At tøve med at omlægge sit boliglån kan komme til at koste mange penge.
Alle boligejere med planer om at lægge deres boliglån om, bør gøre det fredag.
For venter man til på mandag, bliver det markant dyrere. Et lån på 1 mio. kr. bliver således ca. 10.000 kr. dyrere. Obligationslån kan opsiges hvert kvartal. Næste frist er den 31. oktober - altså fredag.
Hvis man opsiger mellem de fire ordinære frister, skal man betale den såkaldte differencerente. Den sikrer, at obligationsinvestoren får præcist den rente, han er blevet lovet på forhånd.
Venter man til mandag, løber det altså op i ca. 10.000 kr. ekstra for et lån på 1 mio. kr., viser en beregning, som Realkredit Danmark har foretaget for Finans. Der er tale om et lån uden afdrag.
Differencerenterne lægges oven i lånet. I dette tilfælde stiger den nye restgæld fra 1.017.000 kr. til 1.027.000 kr. Samtidig går der et år ekstra, før omkostningerne til konverteringen er tjent ind.
»Det kan i høj grad betale sig at få opsagt sit lån her før opsigelsesfristen, men omvendt understreger beregningerne også, at konverteringsmulighederne stadig er i spil efter konverteringsfristen for de boligejere, der ikke nåede at få udnyttet deres konverteringsret,« siger cheføkonom i Realkredit Danmark, Christian Hilligsøe Heinig.
| Opsigelse nu af lån på 1 mio. kr. | Kurs | Ydelse før skat | Ydelse efter skat | Restgæld | År til break-even |
| 4 pct. | 100 | 4.172 | 2.766 | 1.000.000 | |
| 3 pct. omlægning nu | 99,9 | 3.395 | 2.251 | 1.017.000 | 2,5/2,2 ved samme kurs som dagens udbetalingskurs |
| 3 pct. omlægning mandag | 99,9 | 3.430 | 2.274 | 1.027.000 | 3,8/3,5 ved samme kurs som dagens udbetalingskurs |
| Forskel | - | - 35 | - 23 | 17.000 | 1,3/1,3 |
I øjeblikket ruller en af de senere års største konverteringsbølger. Den er for alvor pustet i gang af det nye 30-årige 2,5 pct. lån. Indtil nu er der opsagt lån for ca. 40 mia. kr. Det endelige regnestykke kan først gøres op mandag. Opsigelsesfristen har skabt ekstraordinær travlhed hos realkreditinstitutterne.
Obligationsserien bag 2,5 pct. lånet med afdrag er på rekordtid blevet så stor, at risikoen for indlåsningseffekt stort set er væk.
Ikke mindst boligejere med 4 pct. lån har for alvor fået øjnene op for konverteringsmulighederne. Hver sjette 4 pct. lån bliver i øjeblikket opsagt.
Også lånere med relativt nye 3,5 pct. lån er med på bølgen igen. Der er opsagt 3,5 pct. lån for ca. 10 mia. kr. Konverteringsbølgen ser ud til at blive den største siden 2012, hvor 3,5 pct. lånet fik sit gennembrud.