Renterne på flekslån nærmer sig 0
Renterne nåede nye bundrekorder på førstedagen af auktion over flekslåns-obligationer.
Med en rente på 0,11 pct. på et F1-lån og en rente på 0,26 pct. for F3-lån før kursskæring er fleksrenterne nu nået nye lavpunkter.
Holder niveauet sig frem, til auktionen er slut, kan der blive tale om en ny historisk rekord. At renten er så langt nede som 0,11 pct. betyder altså, at investorer sat på spidsen er klar til at nøjes med et afkast på 11 øre for hver 100 kr., de investerer.
Det er langt fra nok til at dække inflationen, og reelt kan man konstatere, at de er klar til at nøjes med en rente på noget, der ligner 0. Det er hos Nordea Kredit, at bundrekorden på de 0,11 pct. er blevet sat. Hos Realkredit Danmark var F1-lånene lidt dyrere med en rente på 0,13 pct.
Efter kursskæring betyder det, at renten på F1-lånet er 0,41 og på F3-lånet 0,36 pct. F3-lånet er dermed billigere.
»Inden auktionen anbefalede vi alle boligejere med F1-lån at bytte det ud med et F3-lån, da vi forventede, at renten ville en spids lavere på F3-lånet end F1-lånet, samtidig med at F3-lånet har en lidt lavere bidragssats end F1-lånet. Det valgte rigtig mange boligejere at gøre, og det kan de nu glæde sig over,« siger boligøkonom i Nordea Kredit Lise Nytoft Bergmann.
Hun tager udgangspunkt i to naboer, som hver har et lån på 1 mio. kr. med afdrag, og en restløbetid på 29 år.
»Så vil den nabo, der har beholdt sit F1-lån i 2015 skulle betale en månedlig ydelse på 3.428 kr. efter skat i 2015, mens den nabo, som har valgt at skifte F1-lånet ud med et F3-lån vil skulle betale en månedlig ydelse på 3.365 kr.,« fortæller Lise Nytoft Bergmann.
Med andre ord tyder dagens foreløbige resultater på, at boligejere med F3-lån vil komme til at side 63 kr. billigere i det hver måned end boligejere med F1-lån, samtidig med at boligejere med F3-lån vil afdrage 19 kr. mere hver måned end boligejere med F1-lån.
Er lånene uden afdrag, vil naboen, der er fortsat med et F1-lån, skulle betale 863 kr. om måneden efter skat i 2015, mens naboen, der er skiftet til et F3-lån, vil skulle betale 780 kr. eller 83 kr. mindre.
| Sådan påvirkes boligejerne, hvis renten forbliver på det nuværende niveau: | ||||||
| Rente nu | Ny rente | Mdl. ydelse efter skat | Ny mdl. ydelse efter skat | Afdrag nu | Nyt afdrag | |
| F1 med afdrag | 0,43 | 0,41 | 3.443 | 3.428 | 2.692 | 2.712 |
| F1 uden afdrag | 0,43 | 0,41 | 874 | 863 | - | - |
| F3 med afdrag | 1,57 | 0,36 | 3.796 | 3.578 | 2.460 | 2.944 |
| F3 uden afdrag | 1,57 | 0,36 | 1.450 | 780 | - | - |
| F1 omlægges til F3 med afdrag | 0,43 | 0,36 | 3.443 | 3.365 | 2.692 | 2.731 |
| F1 omlægges til F3 uden afdrag | 0,43 | 0,36 | 874 | 780 | - | - |
Kilde: Nordea Kredit
For de boligejere, som har haft deres F3-lån i de seneste tre år, tyder dagens resultat på, at de får reduceret deres ydelse med et ganske pænt beløb. For tre år siden landede F3-renten nemlig på 1,57 pct.
Holder de nuværende renteniveauer stik over de næste fire dages auktion, betyder det, at en boligejer, som har et F3-lån på 1 mio. kr. og en restløbetid på 27, vil få reduceret sin månedlige ydelse efter skat fra 3.796 kr. i 2014 til 3.578 kr. i 2015. Det svarer til en besparelse på 218 kr. om måneden.