Så sluttede festen for F1-lånet

F1-lånet er blevet overhalet både inden om og uden om. Det er en af hovedkonklusionerne på den store decemberauktion, der snart er overstået.

Realkredit Danmark og Nordea Kredit afsluttede auktionen fredag, mens Nykredit og BRFkredit fortsætter til onsdag.

Festen er på mange måder slut for F1-lånet. Ved denne auktion har investorerne tydeligt signaleret, at der var grænser for, hvor lidt de ville betale. Interessen for at købe faldt nemlig ganske dramatisk først på ugen, da renten kun var i 0,11 pct. Renten ender på 0,16 pct. i Nordea Kredit, der nu fremstår som markedets billigste, mens renten i Realkredit Danmark og Nykredit er 0,21 pct.

Dertil skal i alle tilfælde lægges kursskæring på 0,3 point, så en F1-låner i Nordea Kredit kommer til at betale 0,46 pct. i rente fra næste år. Det er ikke rekord, og det er i sig selv bemærkelsesværdigt.

Mere bemærkelsesværdigt er det, at F1-lånet nu er dyrere end et F3- og et F5-lån i månedlig ydelse.

Tager man udgangspunkt i en boligejer, som optog et lån for ét år siden, og som derfor har en restløbetid på 29 år og en restgæld på 1 mio. kr. med afdrag,  vil hans månedlige ydelse ligger på 3.436 kr. mens ydelsen for en tilsvarende boligejer med et F3-lån vil ligge på 3.376 kr. og ydelsen for en F5-låner på 3.409 kr.

Boligejere med F1-lån vil således skulle betale den højeste ydelse af alle med rentetilpasningslån i 2015. Eneste undtagelse er, at boligejere, som har et afdragsfrit F1-lån, vil få en lidt lavere ydelse end boligejere med et tilsvarende F5-lån.

»Men så har de altså også kun en et-årig sikkerhed mod rentestigninger, mens F5-låneren har en fem-årig. Selv boligejere med F4-lån vil slippe billigere end boligejeren med F1-lån. Gevinsten ved at have et afdragsfrit F1-lån frem for et F5-lån er dog ganske lille – nemlig på 39 kr. hver måned efter skat for 1 mio. kr. i gæld,« siger boligøkonom i Nordea Kredit Lise Nytoft Bergman.

Med så lave rentesatser betyder renteudsving ikke så meget i kroner og øre. Men der er forskel fra institut til institut.

Laveste rente og dermed ydelse fås hos Nordea Kredit med 0,46 pct. I Realkredit Danmark er renten 0,51 pct. Dyrest er BRFkredit og Nykredit med 0,52 pct. Hos BRF er kursskæringen 0,2 point mod konkurrenternes 0,3. Det betyder dog, at den reelle renteforskel mellem Nordea Kredit og BRF er markant.

Hos Nordea er renten 0,16 pct., mens den hos BRFkredit er det dobbelte.