Overset fordel ved flekslån

Slå automatpiloten fra, når du vælger boliglån. For selv om renten på de fast forrentede obligationer i øjeblikket er rekordlav, er der stadig flere fordele ved flekslånene, mener cheføkonom i Realkredit Danmark, Christian Hilligsøe Heinig.

»Samlet set er der stadig en besparelse ved lån med kort rentebinding, og der er låntagere, der både har risikoprofil og økonomi til at håndtere et sådant lån,« siger Christian Hilligsøe Heinig.

Forskellen på den månedlige ydelse på et 30-årigt 2,5 pct. lån og et F5-lån på 1 mio. kr. er beskedne 325 kr. Men der er tale om en besparelse efter skat. Dertil kommer, at boligejeren med F5-lånet afdrager langt mere. Over en femårig periode afdrager han i gennemsnit 668 kr. mere om måneden.

F5-lånet er dermed oplagt for boligejere, der har en kortere tidshorisont. Er tidshorisonten endnu kortere, kan et F3-lån være en god idé. Ydelsen og afdraget er stort set det samme som på et F5-lån.

»Vi mener stadig, at det giver værdi med flere muligheder i lånevalget for boligejerne - også fordi, at vi ikke på forhånd ved, hvilken låntype, der i sidste ende viser sig at være den bedste økonomiske løsning, da vi ikke kender den fremtidige renteudvikling gennem lånets levetid,« siger Christian Hilligsøe Heinig.

Realkreditinstitutterne bliver ofte beskyldt for at opfordre kunderne til at gå over i fast forrentede lån. Men i Realkredit Danmark og Nordea Kredit fastholder man, at rådgivningsbudskabet hele tiden har været, at boligejerne skulle benytte den lave rente til at sikre sig i en længere årrække. Og her spiller F3- og F5-lånet en vigtig rolle.

Jo fladere rentekurven - altså jo mindre forskel, der er mellem den korte og den lange rente, bliver, desto mindre argument er der for at tage et variabelt forrentet lån, mener Christian Hilligsøe Heinig.

Man betaler således ikke meget for at få ekstra sikkerhed, og på det fastforrentede lån får man oven i købet en ekstra bonus i form af beskyttelse af friværdien, hvis renten stiger.

»Historisk set er hældningen på rentekurven en af de vigtigste for boligejernes lånevalg - og det ser vi gentaget i øjeblikket, hvor mere end halvdelen af nye låntagere nu vælger fast rente på realkreditlånet,« siger Christian Hilligsøe Heinig.