Danske Bank nåede ikke at kapitalisere på Mobilepay i tide

Dette er et debatindlæg: Finans bringer løbende indlæg fra specialister og meningsdannere. De er alle udtryk for den pågældende skribents egen holdning.

Forleden modtog jeg en mail fra Jyske Bank om Apple Pay. Det er en ny mobilservice, som bankens kunder kan bruge ved betalingsterminaler, kontaktløse kortbetalinger og onlinehandler. Jeg tog straks et kig på Apple Pay.

Jeg kan huske for få år tilbage, da mine teenagedøtre sagde, at jeg skulle downloade Mobilepay. Her kunne jeg med et let og simpelt swipe overføre penge uden kontakt med banken. Mobilepay var det nye sort inden for mobile betalingsformer, som alle skulle have. Ligesom Mobilepay er Apple Pay en enkel løsning, der ifølge Nordeas bankdirektør afspejler en opprioritering af forbrugerens ønske om nemmere betalinger, der er med til, at vi hurtigt og effektivt kan betale ved kasse et og komme videre i vores færd.

I dag udspilles krigen på en ny bane. Bankerne konkurrerer ikke blot om kunderne, men også om deres betalingskort. For mig at se handler denne betalingskrig om fastholdelse af kunderelationen, da simple og enkle betalingsformer hos andre udbydere let kan tiltrække nye kunder, der har et behov for brugervenlig og effektiv betaling. Og så er der selvfølgelig også omkostningerne, der er blevet mindre i forhold til førhen, hvor kunden betalte et gebyr ved betalingstransaktioner. Yderligere er tracking af data en tredje grund til denne betalingskrig, da identificering af kunders adfærdsmønstre er med til at skabe nye cash flows, som bankerne kan bruge til at kapitalisere på.

Amazon er en anden væsentlig aktør, der på det seneste har lanceret Amazon Pay Places. En ny service, der tillader kunder at forudbetale og bestille oplevelser gennem brugen af deres Amazon app, der hverken kræver kontanter, check eller kreditkort. Amazon er endnu en konkurrent - ikke kun til bankernes mobile betalingsløsninger, men også for virksomheder som Google, der står overfor en ny rival, som har potentialet til at erstatte løsninger som Google Wallet.

Kampen om forbrugerens betalingskort er således ikke længere en krig, der udspilles blandt bankinstitutionerne, men en bredt omfavnende kamp, hvor store og dominerende it- og softwareaktører indblandes.

Og så har vi bitcoin, der kan nævnes som et helt tredje betalingsformat, der vinder frem i kampen om forbrugerens betalingskort. Her er der tale om en digital valuta, der har vundet globalt indpas, som bl.a. kan bruges til at betale restaurantbesøg og hotelophold. Til forskel for kroner og ører er bitcoin en decentraliseret valuta, der handles og reguleres af brugerne frem for en central myndighed. Dette er også et betalingsformat, der udspiller sig i en verden, hvor penge erstattes af virtuelle valuta med potentiale til at udkonkurrere de nuværende betalingsløsninger.

Så med fremmarchen af nye betalingsløsninger, hvor morgendagens konkurrenter konstant udskiftes og indhentes af nye former for betalingsservices, kan man tydeligt konkludere, at Danske Bank er udfordret. De må se sig slået af nye betalingsformater, der gradvist bliver det nye sort, og vinder ind hos forbrugeren.