Danske Bank introducerer nyt rådgivningskoncept: Danskernes behov har ændret sig

Stadig flere almindelige familier sparer op hver måned, deres friværdi vokser, og et hurtigt stigende antal investerer.

Derfor har Danske Bank opdateret sin rådgivning og introducerer fra næste måned et nyt rådgivningskoncept. En bankekspert mener, at banken går den rette vej.

»Danskerne har fået en mere kompleks økonomi. Derfor har vi bl.a. ladet os inspirere af rådgivningen af private banking-kunder, hvor der i højere grad end på enkeltprodukter løbende ses på hele økonomien,« siger Mark Wraa-Hansen, privatkundedirektør i Danske Bank.

Groft sagt vil banken ikke længere bare holde møder om eksempelvis låneomlægning eller børneopsparing, men med afsæt i rådgivningsplatformen Panorama give kunden et komplet overblik over sin økonomi med konkrete anbefalinger til at få råd til ønsker på kort og lang sigt.

Alle rådgivere har været på efteruddannelse i brugen af den nye platform, der bygger på anbefalinger fra økonomerne i Danske Bank. Platformen er blevet testet over det sidste halve år.

»Vi kan se, at interessen for privatøkonomi og investering er blevet større. Og mange har holdninger til tingene, når de møder op. Men det er for mange stadig svært at danne sig et samlet overblik over deres økonomi og deres muligheder. Mange har råd til mere, end de tror, når der ses på hele økonomien. Hvis drømmen er at sende datteren på efterskole om fem år, så kræver det måske en omlægning af boliglånet nu,« siger Mark Wraa-Hansen.

Han nævner en konkret kundeoplevelse, hvor en kunde var bekymret for, om der blev sparet nok op til pension. Umiddelbart var der ikke råd til mere opsparing, men gennemgangen af økonomien viste, at kunden var overforsikret. Og en ændring af forsikringerne gav penge til opsparing.

»Kunderne går herfra med en plan for, hvordan de skal nå konkrete mål og med en bevidsthed om deres økonomi. Det er fint at have mange penge på sin opsparingskonto, hvis det er et bevidst valg, men hvis det ikke er tilfældet, er det måske smartere at aftale, hvor meget der skal stå på opsparingskontoen, og hvor meget der skal investeres eller måske bruges til at afdrage ekstra på boliglånet,« siger Mark Wraa-Hansen.

Danskerne går i stigende grad til uafhængige rådgivere for at få en gennemgang af økonomien, der ikke handler om salg af konkrete produkter. Mark Wraa-Hansen mener, at banken bør stå for den rådgivning.

»Selvfølgelig vil nogle af de samtaler føre frem til et mersalg for banken, men det handler for os mere om at give en rådgivning, der passer til danskernes situation i 2025 og dermed få flere tilfredse kunder. Tilfredse kunder bliver nemlig, hvor de er,« siger Mark Wraa-Hansen.

2025-målingen fra EPSI Rating af danskernes tilfredshed med deres banker viser en lille positiv stigning for Danske Bank, som dog fortsat ligger langt under branchegennemsnittet.

Mybanker tager en gang om året temperaturen på danskernes ønsker, krav og syn på bankerne. Vigtigst er priser, og om der er en god netbank, men herefter følger rådgiverens kompetence, og på femtepladsen kommer kemi med rådgiveren.

»Vi kan se, at danskernes økonomi og deres bevidsthed om privatøkonomi ændrer sig i disse år. Rigtig mange er begyndt at investere. Samtidig hober pengene sig op på bankernes indlånskonti, og i de fleste tilfælde sker det uden forrentning,« konstaterer cheføkonom Jens Hjarsbech, Mybanker.

Ultimo august havde hver voksen person over 18 år i gennemsnit 257.000 kr. stående på sin bankkonto. Jens Hjarsbech siger, at det er umuligt at vurdere Danske Banks nye rådgivningskoncept i forhold til andre banker.

»Det skal vise sin værdi i praksis. Men selve tanken om i højere grad at komme hele vejen omkring folks økonomi virker rigtig på nuværende tidspunkt,« siger han.

Den gennemsnitlige pensionsformue efter skat var 638.000 kr. ved udgangen af 2024 for personer over 18 år. Den er på et år vokset med 42.000 kr. pr. person, svarende til 7,1 pct.

Målt over de sidste 10 år er pensionsformuerne vokset med samlet 43 pct.

Bankekspert Lars Krull, Aalborg Universitet, peger på, at Danske Bank i forvejen opleves som god til rådgivning af sine eksisterende kunder.

»Og nu bliver de endnu bedre og kommer tættere på en private banking-oplevelse. Jeg synes, det lyder som et positivt tiltag, der nok skal trække eksisterende kunder tættere på. Om det så kan lokke flere nye kunder ind i banken, er i første omgang nok mere tvivlsomt,« vurderer han.

Det er fire år siden, at banken sidst foretog en større ændring af rådgivningskonceptet.