Din pensionsopsparing bliver stadig skambeskattet
Den nye pensionsreform giver folk flere penge mellem hænderne, mens de sparer op til pension. Men når de først er blevet pensionister, falder hammeren med voldsom beskatning.
Det store flertal af danskere, som betaler bundskat, får ingen særlig fordel ved at spare op på ratepension eller livrente frem for i frie midler trods pensionsaftalen. Faktisk viser nye beregninger fra Ældre Sagen, at der først er et lille overskud på at spare ekstra op til pension, hvis pengene udbetales over mange år.
Det skyldes, at pensionister fortsat udsættes for kraftig modregning i det almindelige pensionstillæg, hvis de udover folkepensionen har indtægter på mere end ca. 6.000 kr. om måneden. Den nye aftale giver i stedet folk flere penge, mens de sparer op.
»Fordelen ved at udnytte de nye muligheder for fradrag, samt indbetaling på aldersopsparing de sidste år inden pensionen, er beskedent i forhold til fri opsparing. Man skal faktisk have pengene udbetalt over 20 år for at have et lille overskud. Og de nuværende pensionister modregnes lige så hårdt som før,« siger chefkonsulent Claus Blendstrup, Ældre Sagen.
Fordelen ved at udnytte de nye muligheder for fradrag, samt indbetaling på aldersopsparing de sidste år inden pensionen, er beskedent i forhold til fri opsparing.Claus Blendstrup, chefkonsulent Ældre Sagen.
Ifølge Ældre Sagen er den bedste løsning, hvis pengene udbetales over 15 år at kombinere fri opsparing med aldersopsparing de sidste fem år. Aldersopsparing modregnes der ikke for.
Kim Valentin, indehaver Finanshuset Fredensborg, peger også på aldersopsparing til bundskattebetalere.
»Det giver lidt mindre modregning. Eller også skal man bruge skattebesparelsen til at betale gæld af eller købe fast ejendom,« siger Kim Valentin,
Han siger, at topskattebetalerne, der typisk får så høje pensioner, at de ikke kan få pensionstillæg, nu har endnu større fordel af at spare op på ratepension eller livrente.
»Men for de fleste ser regnestykket anderledes ud. De skal have så meget opsparing som muligt over i aldersopsparing de sidste år. De kan også bruge skattebesparelsen til at nedbringe deres gæld inden pensionsalderen. Det gælder ikke mindst for boligejere, fordi pensionister højst må have en gæld på 60 pct. af husets værdi,« siger Anders Valdemar Juhl, privatøkonomisk rådgiver UvildigRaad.
Forbrugerøkonom Carsten Holdum, PFA, siger, at pensionssystemet fortsat vil kunne føles uretfærdigt for den nybagte pensionist.
»Hvis man som pensionsopsparer bruger sin skattebesparelse til at øge pensionsopsparingen, får man en højere modregning, ja, men man får en endnu større skattelettelse, mens man sparer op. Så samlet set, får man flere penge ud af opsparing,« siger Carsten Holdum.
Han opfordrer bundskattebetalere til at skyde så meget som muligt ind på aldersopsparingen for at mindske modregningen.
