Selv små omkostninger dræner opsparingen for værdi
Mange danskere er ikke opmærksomme på, hvad omkostningerne betyder for opsparingen, mener Mybanker.
Det kan i den grad betale sig at holde øje med omkostningerne ved ens opsparing. Selv små omkostninger kan få store konsekvenser på langt sigt. Hvis de årlige omkostninger i pct. (ÅOP) blot stiger fra 0,5 til 1 pct., vil en opsparing på 1 mio. kr. være over en halv mio. kr. mindre værd efter 30 år, viser beregninger fra Mybanker.
Sætter man 1 mio. kr. ind på en opsparing og sikrer sig en rente på gennemsnitligt 5 pct., vil man have godt 3,7 mio. kr. efter 30 år med en omkostningspct. på 0,5. Stiger omkostningerne til 1 pct., falder formuen til godt 3,2 mio. kr.
»Det er ikke alle, der er opmærksomme på, at hvis de f.eks. betaler 3.000 kr. mere om året end nødvendigt i omkostninger til administration af pensionen eller opsparingen, er der 3.000 kr. færre at bruge til geninvestering. I løbet af 20-30 år bliver det til mange penge, som man går glip af,« siger Morten Westergaard, der er direktør i Mybanker.
| Opsparing: 1.000.000 | ÅOP 0,5 % | ÅOP 1,0 % | Forskel |
|---|---|---|---|
| Opsparing efter 5 år | 1.246.182 | 1.216.653 | 29.529 |
| Opsparing efter 10 år | 1.552.969 | 1.480.244 | 72.725 |
| Opsparing efter 20 år | 2.411.714 | 2.191.123 | 220.591 |
| Opsparing efter 30 år | 3.745.318 | 3.243.398 | 501.920 |
Forudsætning: Forrentning på 5 pct. om året. Kilde Mybanker.
Specielt for folk med store pensionsopsparinger er der altså mange penge at hente ved at skære ned i omkostningerne.
Omkostningerne kan også måles på udbyttet af indbetalingerne. Hvis udgangspunktet er en årlig indbetaling til pension på 50.000 kr., vil forskellen være - med de samme forudsætninger – at man vil have godt 270.000 kr. mere til sig selv som pensionist, hvis man har den lave ÅOP.
| Årligt indskud: 50.000 | ÅOP 0,5 % | ÅOP 1,0 % | Forskel |
|---|---|---|---|
| Opsparing efter 5 år | 335.845 | 331.649 | 4.196 |
| Opsparing efter 10 år | 692.059 | 674.318 | 17.741 |
| Opsparing efter 20 år | 1.689.157 | 1.598.460 | 90.697 |
| Opsparing efter 30 år | 3.237.619 | 2.966.417 | 271.203 |
Forudsætning: Forrentning på 5 pct. om året. Kilde Mybanker.
»Det kan altså betale sig at undersøge markedet og lave en pensions- eller opsparingsaftale med så lav ÅOP, som muligt,« mener Morten Westergaard.
Penge- og Pensionspanelet har netop udgivet en rapport om omkostningerne ved at investere. En af konklusionerne er:
»Hver gang omkostningsprocenten (ÅOP) stiger med 0,5 pct., skal tilbagetrækning udsættes med ca. 2 år for at opretholde det livslange forbrug. Dette tal afhænger hverken af arbejdsindkomst, offentlige pensioner eller af afkast før omkostninger,« lyder konklusionen bl.a..
En stigning på 1 pct.point i investeringsomkostninger vil således betyde ca. fire års senere tilbagetrækning. En stigning i omkostningsprocenten på 0,25 pct. må forventes at betyde ca. et å̊rs senere tilbagetrækning.
»Vi får mange henvendelser fra danskere, der har en opsparing, som de ønsker hjælp til at få til at vokse mere end inflationen. Vi forsøger at hjælpe alle, og især opsparinger over 500.000 kr. er der gode muligheder for at kunne investere til lave omkostninger og med rimeligt afkast,« mener Morten Westergaard.
