Økonom med opfordring: Måske indbetaler du for meget til din pension

Det er langt fra sikkert, at man skal indbetale så meget til sin pension, som man tror.

I de senere år har mange oplevet store gevinster på boligen og deres øvrige opsparing. Både aktiekurser og boligpriser stiger over en længere årrække, og det kan man med fordel tage højde for.

Gør man det, får man endnu flere penge til rådighed hver måned frem til pensionsalderen, viser beregninger fra Danica.

»Opsparing til den tredje alder er andet end målrettet pensionsopsparing. Det er eksempelvis også opsparing i frie midler, bolig og afvikling af gæld,« fastslår seniorøkonom i Danica, Britt Ambjørn Christiansen.

Udgangspunktet er, at man skal have 80 pct. af sin normale indkomst, når man går på pension.

Hvis en 30-årig med en indkomst på 500.000 kr. og en beskeden opsparing på pensionstidspunktet skal bevare sin levestandard, skal vedkommende spare 63.000 kr. op årligt. Udgangspunktet er en opsparing på 375.000 kr., når man bliver pensioneret.

Hvis man i stedet forventes at have 1 mio. kr. ved pensionstidspunktet, kan man reducere den årlige opsparing til pension til 40.000 kr. Det vil sige, at man har 23.000 kr. mere til rådighed før skat hvert eneste år. Det er knap 2.000 kr. om måneden.

»Det er relevant at se på opsparingen til pension som et samlet hele herunder den formue, som man forventer at have på pensionstidspunktet,« siger Britt Ambjørn Christiansen.

Derfor gælder det om at få et overblik så tidligt som muligt.

»Hvis man sparer meget op ved siden af i værdipapirer, har en bolig, som forventeligt har en relativ stor friværdi på pensionstidspunktet, eller får afviklet dyr gæld, bør det tælles med som en del af dét, man kan leve af som pensionist,« siger Britt Ambjørn Christiansen.

Har man ikke udsigt til at akkumulere sin formue i løbet af årene, stiller det dermed større krav til pensionsopsparingen.