Så lang tid går der, før høje renter for alvor rammer boliglån med afdrag
Timingen er afgørende for, hvor hårdt en boligejer rammes af rentestigninger.
De voldsomme rentestigninger har gjort det mærkbart dyrere at låne. Men kan man leve med den højere ydelse, vil forskellen minimeres, som årene går.
Vi er det seneste år gået fra en fast rente på 1,5 procent til nu 6 pct.
Efter 18 år vil den samlede opsparing i et 6 pct.-lån på 1 mio. kr. være 150.000 kr. lavere og for et lån 450.000 kr. lavere, end hvis renten var 1,5 pct.
Det skyldes, at man foruden højere ydelse afdrager mindre.
»Vælger man et boliglån med afdrag, betyder det, at man skal betale en højere ydelse, men også at man afdrager langsommere på sin bolig i de første mange år,« oplyser Totalkredits chefanalytiker Sune Malthe-Thagaard.
På et lån på 1 mio. kr. stiger ydelsen efter skat hver måned fra 3.800 til 5.400 kr. Samtidig falder afdragsbetalingen fra 2.300 til 1.000 kr.
Kun hvis man i årene efter at have optaget det nye lån skal indfri det, vil man kunne mærke det for alvor. Holder man lånet til udløb, har de lavere afdrag ingen konsekvenser dybest set.
Høj rente eller ej skal lånet været betalt ud efter 30 år.
»Gælden falder altså til 0 kr. efter 30 år uanset hvad, men vejen derhen er forskellig,« konkluderer Sune Malthe-Thagaard.
Først efter 18 år topper forskellen i gælden. Mens et 1,5 pct.-lån på 1 mio. kr. efter 18 år har en tilbageværende gæld på ca. 500.000, så har 6-procentlånet en tilbageværende gæld på ca. 650.000 kr.
Det er en del af prisen for de dyrere lån. Men boligejerne begynder først for alvor at mærke det i dagligdagen dagligdag, hvis man ønsker at belåne boligen yderligere eller sælge inden de første 15-20 år.
Lån med afdrag er med til at mindske skaden, for ved afdragsfrie lån slår de højere renter fuldt igennem.
