F5-lån er nu klart billigst: Her er det dyreste flekslån
Kun en ajourført forskudsopgørelse vil kunne tage lidt af skaden fra de voldsomme rentestigninger, som flekslånere oplever i øjeblikket.
Renteforskellen på flekslånene udvides. Den tendens bliver tydeligere under den fleksauktion, som Totalkredit afholder i disse dage.
Bevægelsen har været der længe, men F5-lånet bliver billigere og billigere i forhold til et F1-lån. Nettoydelsen på et F1-lån på 1 mio. kr. er 330 kr. højere end på et F5-lån. Er lånet uden afdrag, er forskellen 420 kr.
Det skyldes flere ting: Bidraget er lavere, kursskæringen rammer ikke så hårdt, og renterne på et F5-lån er ikke nær så følsomme over for beslutninger i centralbankerne som på F1- og F3-lån.
Det betyder, at flere og flere flekslånere nu betaler mere, end de behøvede. Strømmen mod de helt korte rentetilpasningslån har nemlig været voldsom de seneste måneder. Det kan kun forklares med, at de pågældende regner med, at renterne falder igen, mener Totalkredits chefanalytiker Sune Malthe-Thagaard.
Bl.a. er mange med F3-lån skiftet til et F1-lån ved denne auktion.
»Der er altså ikke et magisk sted, du som boligejer kan gå i rentely, men forhåbningen i denne gruppe, der har valgt at forkorte rentebindingen, er at renterne snart falder igen,« mener Sune Malthe-Thagaard.
Et rentefald lader sig kun gøre, hvis centralbankerne får styr på inflationen hurtigt.
»Men med en inflationskrise, vi ikke har set mage siden begyndelsen af 1980’erne er det ikke indlysende, at det kommer til at gå så hurtigt, som investorerne på de finansielle markeder forventer lige nu,« fastslår chefanalytikeren.
I denne omgang får specielt F3-lånerne et ordentlig rentehug. De kommer fra en negativ rente, men skal fra 1. juli betale ca. 3,5 pct.
Er lånet afdragsfrit, er det en merregning efter skat på knap 27.000 kr. om året per lånte mio. kr. Med afdrag stiger ydelsen 12.000 kr.
Med så store regninger er det vigtigere end nogensinde at huske at ændre forskudsopgørelsen, understreger Sune Malthe-Thagaard.
Det større rentefradrag betaler noget af rentestigningen ved, at du får udbetalt mere i løn efter skat.
»Glemmer du at opdatere din forskudsopgørelse, betyder det ca. 1.000 kr. mindre til rådighed om måneden på et afdragsfrit F3-lån på 1 mio. kr.,« forklarer Sune Malthe-Thagaard.
Auktionerne fortsætter de kommende dage.
