Så meget skal du spare op for at gå på pension som 55-årig
I udlandet - ikke mindst USA - er det blevet en trend at ville forlade arbejdsmarkedet tidligt.
Det kræver en solid formue at gå pension før tid. Man skal have mindst 5 mio. kr. på bogen, hvis man som 55-årig vil sige stop og vil bevare sin levestandard.
Udgangspunktet er en dansker, der gennem sit arbejdsliv får 300.000 kr. udbetalt hvert år. Målet for ham eller hende er en udbetaling på 225.000 kr. som pensionist frem til 90 års alderen.
»Vores bedste vurdering er, at blot 2-3 pct. af danskere op til 55 år har en formue på mindst 5 mio. kr.,« vurderer Vellivs rådgivningsekspert Jens Christian Nielsen, der står bag beregningerne.
Med den stigende levealder vil en typisk dansker have 30–40 år foran sig, hvis vedkommende trækker sig tilbage fra arbejdsmarkedet som 55-årig.
Dette kan også illustreres ved at se på, hvad 1 mio. kr. efter skat vil være værd afhængig af, hvornår man går på pension.
Derfor skal der spares rigtig meget op, hvis formuen skal strække sig frem til 90 års-alderen. Har man sparet 1 mio. kr. op, og skal pengene række, vil kan man forvente at få udbetalt knap 40.000 kr. om året.
Udskydes udbetalingen af den ene mio. kr. til 68 års-alderen, bliver den mere end dobbelt så meget mere værd – både pga. renters rente, og fordi udbetalingerne skal strække sig over en kortere periode. I dette scenarie stiger udbetalingen til godt 90.000 kr. frem til de 90 år.
Som tommelfingerregel bruger Velliv, at man har brug for ca. 75 pct. af sin tidligere indkomst den dag, man ikke længere arbejder.
F.eks. falder udgifter til transport, fagforeningskontingent og betaling til a-kassen bort.
I eksemplet skal en 55-årig have en opsparing på 5 mio. kr., mens vedkommende kan nøjes med 3 mio. kr. som 68-årig.
I beløbet indgår opsparing i banken, værdi af aktier og obligationer, friværdi og pensionsopsparing.
Eksperter har påpeget, at der med flere år på arbejdsmarkedet og dermed højere pensionsopsparinger er en risiko for at danskerne får råd til at trække sig tidligere tilbage fra arbejdsmarkedet.
»Den risiko, synes vi, er ret så begrænset. Som vores beregninger viser, skal der rigtig mange penge til at trække sig meget tidligere tilbage fra arbejdsmarkedet. Det er de færreste der får råd til det,« siger Jens Christian Nielsen.
Mange bliver tværtimod ved med at arbejde ud over folkepensionsalderen.
Dermed går udviklingen i Danmark i stik modsat retning af udlandet, hvor lysten til at gå tidligt er stigende.
I USA er der tale om en regulær bevægelse med navnet FIRE.
»Et af mine familiemedlemmer bor i USA som økonomisk rådgiver – og næsten alle samtaler med kunder berører muligheden for tidlig pensionering – og hvad der skal til,« siger Jens Christian Nielsen.
I USA flytter man gerne fra den ene ende af det enorme land til det andet, hvis det kan nedbringe leveomkostningerne, så man kan opnå den ultimative frihed tidligere i livet. Sådan er det ikke i Danmark.
I beregningerne er der taget udgangspunkt i en gennemsnitlig beskatning af pensionsformuen på 40 pct. Anden opsparing og friværdi skal der ikke betales skat af.
