Danske boligejere sparer milliarder på deres lån
Danske boligejere betaler ikke ret meget mere for at låne end den danske stat, påpeger Copenhagen Economics. Det giver årlige besparelser på op til 11 mia. kr.
Det har været en kæmpe fordel at være boligejer i Danmark frem for i andre europæiske lande. Danske boligejere har sparet helt op til 11 mia. kr. i finansieringsomkostninger om året i perioden 2013-2022.
Det viser en ny analyse, som konsulenthuset Copenhagen Economics har lavet for Nykredits ejer, Forenet Kredit.
Årsagen er det særlige danske realkreditsystem. Analysen sammenligner danske boligejeres udgifter til boligfinansiering med de samme udgifter i Sverige, Tyskland og Holland, og konklusionen er, at vi herhjemme har sparet 5,8 mia. kr. i forhold til svenske boligejere, 5,9 mia. kr. i forhold til Tyskland og 11 mia. kr. i forhold til Holland om året.
»Undersøgelsen sammenligner kun med lande i Europa, som har de bedste og mest velfungerende systemer til at finansiere boliger. Så det er en sammenligning af lande i Champions League,« siger Karsten Beltoft, vicedirektør i Forenet Kredit.
Helt konkret har en boligejer med flekslån sparet 9.600 kr. om året fra 2013 til 2022 i forhold til en boligejer i Sverige.
»Det er et ret stort beløb, som også gavner samfundsøkonomien. Besparelsen giver jo ekstra forbrug,« siger Karsten Beltoft.
Copenhagen Economics peger på, at besparelsen rammer danske boligejere forskelligt.
»Nogle steder i landet slår besparelsen igennem i form af prisstigninger og dermed højere friværdi. Andre steder slår den igennem som lavere omkostninger på boliglån,« siger Morten May Hansen, seniorøkonom i Copenhagen Economics.
Han understreger, at den danske realkreditmodel spiller en stor rolle for boligmarkedet.
»Realkredit er en vigtig søjle, der understøtter, at vi har et velfungerende marked for boligfinansiering i Danmark. Generelt har danske boligejere lave omkostninger på boliglån i forhold til andre lande, og der er adgang til realkredit i hele landet,« siger Morten May Hansen.
Ifølge analysen fra Copenhagen Economics kan danske boligejere låne til en rente, som er tæt på det, den danske stat låner til. Fra 2005 til 2021 betalte danske boligejere således i snit 0,6 procentpoint mere i rente end staten.
Boligejere i Holland betalte i samme periode i snit 1,6 procentpoint mere i rente, mens svenske og tyske boligejere betalte henholdsvis 1,0 og 1,5 procentpoint mere.
»Det lave rentespænd (i Danmark, red.) er et udtryk for et effektivt lånesystem med så høj likviditet på realkreditobligationer, at det kan måle sig med likviditeten på danske statsobligationer,« konstaterer Copenhagen Economics i analysen.
