Derfor kan det billigste boliglån belaste den daglige økonomi

4 pct.-lånet har for alvor fået kursmedvind. Det betyder, at kurstabet nu er begrænset til godt 3 point, og at det er billigere end 5 pct.-lånet.

Men det har en måske undervurderet negativ effekt: Det belaster den daglige økonomi mere. Det skyldes, at for hver mio. kr., man låner, stiger det månedlige afdrag med omkring 500 kr.

»Låntagerne kan glæde sig over en lavere ydelse og voksende afdragsbetaling, men afdragsbetalingen, som er opsparing til en selv, rammer likviditeten og påvirker dermed også rådighedsbeløbet negativt,« siger Realkredit Danmarks cheføkonom Christian Hilligsøe Heinig.

Realkredit Danmark anbefaler fortsat 5 pct.-lånet og betragter det som toneangivende.

»Vores 5 pct.-lån er stadig åbent – og det er det, som låntagerne primært tager – så derfor vil jeg kalde dette lån for toneangivende,« siger Christian Hilligsøe Heinig.

På længere sigt vil 4 pct.-lånet være billigst. Men der er bedre likviditet i obligationerne bag 5 pct.-lånet, og samtidig er man bedre positioneret til yderligere rentefald og konvertering ned i rente, mener Christian Hilligsøe Heinig.

»Som låntager bør man afveje, om man går efter det lån, der er billigst her og nu - altså 4 pct.-lånet, eller om man gerne vil have mulighed for at konvertere ned i rente uden at realisere et pænt kurstab. Det taler for 5 pct.-lånet.«

Christian Hilligsøe Heinig understreger, at der ikke er nogen garanti for, at renten vil falde foreløbig, og at der er tale om et sats, hvis man spekulerer i det.

I modsætning til Realkredit Danmark anbefaler Jyske Realkredit 4 pct.- frem for 5 pct.-lånet.