Et 5 pct.-lån i spil igen: Fordele og ulemper ved at vælge lån med kurstab
Selv minimale kursbevægelser kan betyde, at en boligejer eller køber skal forholde sig til nye lånemuligheder.
Et af de tre 5 pct.-lån har igen stukket sit dyre hoved frem, og et andet kan være på vej.
Det drejer sig om 5 pct.-lånet med 30 års afdragsfrihed - foreløbig kun hos Jyske Realkredit, der typisk har lavere kurser end konkurrenterne. Også lånet med 10 års afdragsfrihed er tæt på at komme i spil igen.
Der er ingen grund til panik, men situationen understreger, hvor lidt der skal til, før en boligejer eller køber skal forholde sig til nye lånemuligheder. Med to 30-årige lån under 100 giver det faktisk mening at overveje dem begge.
4 pct.-lånet med 10 års afdragsfrihed ligger i en kurs omkring 96 afhængig af, hvilket institut, der udbyder det. Hos Jyske Realkredit var kursen fredag lidt under 95.
I dette tilfælde ville realkreditinstitutterne med stor sikkerhed anbefale 4 pct.-lånet trods det større kurstab, da ydelsen er lavere. Dertil kommer, at kursfølsomheden er større. Det betyder, at kursgevinsten vil blive større, hvis renterne stiger igen.
Men hvad nu hvis renterne falder? Det er i hvert fald forventningen hos de fleste. I så fald giver det god mening at begrænse kurstabet. Et obligationslån kan altid indfries til kurs 100, og det gør man, når renterne falder, og man konverterer nedad.
Et 5 pct.-lån vil stort set ikke give kurstab. Det vil et 4 pct.-lån. Hvis lånet er optaget til kurs 95 og skal indfries til kurs 100, indkasserer man et kurstab på 5 point. Groft sagt koster det 50.000 kr. mere at indfri, samtidig med at der vil være kurstab på det nye lån.
Gælden vil altså blive højere, hvis man omlægger et 5 pct.- fremfor et 4 pct.-lån.
