Hæv pensionen i den rigtige rækkefølge: Stor gevinst i sigte
I hvilken rækkefølge man hæver sine pensioner, er meget afgørende for udbyttet af dem.
Det giver ekstra penge at gøre godt med, hvis man kan udskyde udbetalingen af sin aldersopsparing. Jo længere, desto bedre, viser beregninger fra Danica Pension.
Årsagen er den lempelige beskatning.
»Man har allerede betalt skat af de penge, som står på aldersopsparingen. Det betyder, at man ikke bliver beskattet af udbetalingen fra aldersopsparingen,« siger Danicas cheføkonom Mads Moberg Reumert, der er cheføkonom i Danica.
En skattefri udbetaling giver i sagens natur et større økonomisk udbytte end en ratepension eller livrente, som der skal betales skat af ved udbetalingen. Der skal ”kun” betales afkastskat på 15,3 pct. af gevinsterne undervejs på en aldersopsparing.
I andre pensionsopsparingsformer bliver man beskattet af udbetalingerne, ligesom udbetalingerne kan reducere de offentlige ydelser, f.eks. folkepensionen.
Samtidig er aldersopsparingen mere fleksibel i forhold til udbetalingsmulighederne. Den kan blandt udbetales som et engangsbeløb, men man kan også fordele det ud over flere udbetalinger.
Inden man udskyder sin aldersopsparing, bør man også gøre sig selv den tjeneste at få set på, hvordan udbetalingen af ens øvrige opsparing sker. En udskydelse er ikke for alle. Har man brug for pengene her og nu, skal man naturligvis hæve dem, understreger Mads Moberg Reumert.
Han har taget udgangspunkt i en aldersopsparing på 500.000 kr., og beregnet værdien af at udskyde den i et forskelligt antal år.
Eksempelvis får en pensionist en gevinst på 35.500 kr. ved at udskyde udbetalingen i otte år frem for at spare op på andre måder.
Aldersopsparingen fik et regulært gennembrud sidste år. Indbetalingerne er mere end fordoblet fra 3,9 mia. kr. i 2022 til 8,3 mia. kr. sidste år, viser de seneste tal fra Skattestyrelsen og Forsikring & Pension.
En af forklaringerne er, at loftet for indbetaling er sat op. Hvis man har syv år eller mindre til folkepensionsalderen, må man sætte 58.900 kr. ind hvert år. Andre må indsætte maksimalt 9.100 kr. ind på en aldersopsparing.
