Disse boligejere kan allerede få konverteringsgevinst

Chancen for endnu lavere renter er steget, og allerede nu er konverteringsvinduet åbnet på klem for flere boligejere, viser beregninger fra Realkredit Danmark.

Det skyldes den seneste tids rentefald, der har skubbet 4 pct.-lånet med afdrag helt op i en kurs over 99. I perioder i august er obligationerne bag lånet handlet til en kurs over 100.

»Boligejere med 5 pct.-lån krydser uden tvivl fingre for, at de fastforrentede lån snart kommer endnu længere ned i rente, så de kan få konverteret ned. Allerede nu er der dog mulighed for at lave en fornuftig nedkonvertering,« mener Realkredit Danmarks cheføkonom Christian Hilligsøe Heinig.

Han tager udgangspunkt i et 5 pct.-lån med afdrag. Omlægges det til et 4 pct.-lån, ser regnestykket sådan ud:

Konverteringen vil have tjent sig hjem med sikkerhed inden for cirka 5,8 år ved de aktuelle kurser, og 3,2 år, hvis man indfrier før tid til samme kurs, man optog 4 pct.-lånet til.

Den månedlige ydelse vil falde med godt 175 kr. efter skat pr. lånte mio. kr., og det månedlige afdrag stige med små 300 kr. Har man for nyligt optaget 5 pct.-lånet, vil den samlede besparelse over tid være tæt ved 90.000 kr.

»Om en sådan nedkonvertering er en god ide eller ej, afhænger i høj grad af ens tidshorisont i boligen og lånestørrelse – og selvfølgelig i høj grad også af ens fremtidige renteforventninger,« fastslår Christian Hilligsøe Heinig.

Det sidste er i sagens natur en svær størrelse, mener han.

»Men det er klart, at skulle renterne falde endnu mere og sende et 3,5 eller 3 pct.-lån i spil til en fornuftig kurs inden alt for længe, vil det økonomisk set være bedre at vente med nedkonverteringen,« siger cheføkonomen.

Han vurderer, at mange boligejere afventer situationen og har en forventning om faldende renter.

»Vi ser med andre ord ikke den store konverteringsaktivitet til 4 pct.-lånet i de kommende måneder, men skulle vi mod forventning få et 3,5 eller et 3 pct.-lån i spil med en fornuftig kurs, vil det skabe grobund for en pæn konverteringsbølge,« mener Christian Hilligsøe Heinig.

For boligejere med 6 pct.-lån er en konvertering nu relevant. Men der er tale om meget få.