Høje boligrenter gør 20-årige lån attraktive

At vælge et 20-årigt boliglån frem for et med en løbetid på 30 år er ekstra attraktivt, når renterne er høje.

Det påpeger Nordea Kredits boligøkonom Lise Nytoft Bergmann. Finten med at reducere realkreditlånets løbetid har altid været en oplagt mulighed for de prisbevidste.

»Men gevinsten er blevet større, i takt med at renten er steget. For jo højere renten er, desto dyrere er det at udskyde afdragene til et senere tidspunkt. Så måske er det nu, at man skal i gang med at afdrage?« mener Lise Nytoft Bergmann.

Hun har regnet på forskellene mellem et 20- og et 30-årigt fast forrentet lån på 1 mio. kr. Den månedlige ydelse stiger 1.300 kr. efter skat. Til gengæld stiger afdraget med 1.330 kr. Dermed er den ekstra ydelse regulær opsparing.

Sammenlagt sparer en boligejer med lån med den kortere løbetid 225.000 kr. De 20-årige lån henvender sig særligt til erhvervsvirksomheder, men også private husholdninger vælger dem.

Gevinsten kan blive endnu større, hvis de nye 20-årige lån kommer i spil. Totalkredit har gjort et 3,5 pct.-lån klar til tilbud. Nordea Kredit og Realkredit Danmark har forberedt et tilsvarende 3 pct.-lån.

»Det er en god og sikker mulighed for boligejere, der gerne vil afdrage på gælden, inden de går på pension. På den måde sidder de billigere i det, når de trækker sig tilbage fra arbejdsmarkedet,« siger Lise Nytoft Bergmann.

Budskabet om hurtigere afvikling skal dog ikke misforstås, understreger hun. Det giver nemlig god mening at vælge en 30-årig løbetid, hvis familien har anden og dyrere gæld ved siden af, eller hvis familien ønsker den lavest mulige ydelse. Det kan være, fordi børnene er små, og de daglige udgifter høje.

»Det kan også være en god idé ikke at sætte sig for hårdt, hvis man er ny på boligmarkedet og derfor endnu ikke kender den præcise vand- og varmeregning, når man selv bor i huset,« lyder rådet fra boligøkonomen.

Mindre naturligt er det, at mange boligejere stadig hænger fast ved de 30-årige lån, når der er gået nogle år, mener hun.

»Mange familier bruger ikke alle de penge, de tjener, og vil derfor have råd til at afdrage lidt hurtigere på deres gæld,« vurderer Lise Nytoft Bergmann.

Samlet set har husholdningerne næsten 1.200 mia. kr. stående på konti i bankerne. Fordeles det beløb ligeligt ud på alle voksne, har en gennemsnitlig dansker 242.000 kr. stående.