Bank skal betale erstatning efter pensionsbommert
Banker og pensionsselskaber har et medansvar for, at investeringsreglerne ved pension bliver overholdt.
Det er ikke kun den enkelte kunde, der skal huske at tjekke sine pensionspapirer. Banker og pensionsselskaber har også et ansvar for, at reglerne bliver overholdt, viser en ny afgørelse fra Pengeinstitutankenævnet.
En kunde i Merkur Andelskasse får således 34.700 kr. tilbage, fordi Andelskassen havde overset, at kunden kom til at overtræde den såkaldte 20 pct. regel, der blev indført i 2007.
Reglen betyder, at man kun kan købe aktier i et enkelt selskab for 20 pct. af den samlede pensionsopsparing. Hvis ens pensionsformue således er 1 mio. kr., og det er uanset om hele eller kun dele af formuen er investeret i forvejen, og man så ønsker at købe aktier i eksempelvis Novo Nordisk, må man maksimalt købe for 200.000 kr.
Reglen er indført for at beskytte pensionsopsparere mod at formøble hele formuen på en enkelt aktie. Derfor gælder begrænsningen ikke for afdelinger i investeringsforeninger eksempelvis. For her har porteføljemanageren i forvejen spredt risikoen for køberen ved at investere i flere aktier.
Reglen blev præciseret i 2007. Indtil da måtte man investere det, der svarede til minimumindskuddet på en kapitalpension i hver pensionsordning. Det gjorde den pågældende kunde. Ved flere lejligheder købte han aktier i Vestas både før og efter 2007.
Samlet set gav investeringen ham derfor et voldsomt tab på over 750.000 kr. Det tab ville kunden have dækket af Merkur Andelskasse. Derudover følte han sig dårligt rådgivet af andelskassen.
Men så langt ville Pengeinstiutankenævet ikke gå.
I Merkur erkendte man, at man havde overset, at yderligere køb af Vestas-aktier for 40.000 kr. i 2008, efter at de nye regler var indført, var en overtrædelse af 20 pct. reglen. Det gav kunden et tab på 34.700 kr.
Og nævnet var da heller ikke i tvivl. Kendelsen lød derfor på, at Merkur Andelskasse skal dække tabet på 34.700 kr.
For kunder i de større banker vil problemet formentlig ikke kunne opstå, da it-systemerne sikrer, at man ikke kan købe aktier for mere end 20 pct. af pensionernes værdi.
