Oversete gevinster med korte lån

Boliglån med en løbetid på 30 år dominerer totalt på boligmarkedet. Men i de senere år er det gået op for flere boligejere, at det kan betale sig at forkorte løbetiden.

Og det er en rigtig god idé, for den lave rente betyder, at man får høvlet gæld af på rekordtid, uden at ydelsen bliver alt for høj.

Har man råd til et lån med en løbetid på 10 år, afdrager man således over en halv mio. kr. på fem år på et lån på 1 mio. kr.

»De boligejere, der ønsker at nedbringe deres gæld hurtigere, kan med fordel skæve til de 20-årige lån, der i øjeblikkes handles i flotte kurser,« mener boligøkonom i Nordea Kredit, Lise Nytoft Bergmann.

Det fast forrentede 20-årige 2,5 pct. lån handles i øjeblikket i kurs 99,3, mens det 20-årige 2 pct. lån handles til 96,5.

»Det må siges at være en meget flot kurs, med et meget lille kurstab til følge, og hvis man ønsker at blive gældfri på 20 år, er der mange og billige muligheder,« mener Lise Nytoft Bergmann.

20-årigt lån på 1 mio. kr. Månedlig ydelse efter skat:

Hvis boligejeren vælger det 20-årige fast forrentede lån i stedet for en af de variabelt forrentede låntyper, vil boligejeren i første omgang blive mødt af en noget højere ydelse. For et lån på 1 mio. kr. ligger den månedlig ydelse på 5.310 kr. for et fastforrentet lån, mens den på et Kort Rente lån, der er det lån, der har den laveste ydelse kun ligger på 3.380 kr. Det fast forrentede lån koster således næsten 2.000 kr. mere end Kort Rente lånet.

»Når det fastforrentede lån alligevel kan være en god idé så skyldes det, at en fast rente på 2,5 pct. stadig er en lav rente, selv når man sammenligner med de niveauer vi historisk set har haft for både F1- og F3-lån. Samtidig har man sikkerhed for den månedlige ydelse 20 år frem i tiden, mens det samme kun gør sig gældende et halvtår på et Kort Rente lån,« siger Lise Nytoft Bergmann.

Der er også en mulighed for at få en kursgevinst, hvis renten pludselig stiger. Det 20-årige lån er ikke så kursfølsomt som det 30-årige, men stiger renten med 1 pct. point, vil kursen falde med 6 point. Det betyder, at man ville kunne indfri et lån på 1 mio. kr. ved at aflevere 940.000 kr. til banken, hvis renten stiger med 1 pct. point.

Kursfølsomheden aftager dog noget med tiden.

»Så selv om meget tyder på, at vi også vil se lave rente i de kommende år, er 20 år så lang en tidshorisont, at kun de færreste af os har en forventning til, hvad der vil ske med renten i løbet af den periode,« siger Lise Nytoft Bergmann.