Det er billigt at høvle boliggælden af hurtigt
Den lave rente er godt, hvis man vil af med gælden hurtigt.
Hvem ville ikke gerne slippe for en ekstra gæld på 433.000 kr.? Det ville de fleste vel.
Men alle danskere med 30-årige boliglån vælger faktisk frivilligt at betale ekstra for deres boliglån. Mange overser, at den historisk lave rente også er en stor hjælp til at få høvlet gælden af hurtigt.
»De 20-årige lån kan være en god idé for de mange boligejere, der allerede har afdraget på deres gæld i nogle år, og som har plads i økonomien til, at ydelsen kan stige lidt. Derudover oplever vi, at en del andengangskøbere også er glade for lånetypen. Et 20-årigt lån koster lidt mere hver måned, men hvis alternativet er, at pengene sættes på en bankkonto til 0 pct. i rente, kan det være et godt alternativ,« fastslår boligøkonom i Nordea Kredit, Lise Nytoft Bergmann.
Hvis man har et lån på 1 mio. kr., vil man efter 20 år stadig skylde 433.000 kr. mere med et 30-årigt lån, end hvis man havde valgt et 20-årigt lån. I så fald var man gældfri, viser dette regnestykke.
| Lån på 1 mio. kr. | Mdl. ydelse efter skat | Heraf afdrag | Restgæld, 10 år | Restgæld, 20 år |
|---|---|---|---|---|
| 30-årigt 2,5 pct. lån | 3.750 | 1.980 | 771.000 | 433.000 |
| 20-årigt 2 pct. lån | 5.020 | 3.570 | 567.000 | 0 |
| Forskel | -1.270 | -1.590 | 204.000 | 433.000 |
Kilde: Nordea Kredit
Er restløbetiden kortere end de 30 år, der er regnet på i eksemplet, bliver forskellen lidt mindre. Det samme sker, hvis boligejeren i dag har et lån med en højere kuponrente end den rente på 2,5 pct., man kan optage et 30-årigt lån til i dag.
»Men det ændrer ikke ved, at mange boligejere kunne have glæde af at overveje de 20-årige lån, både når de køber bolig og undervejs i deres ejerskab,« mener Lise Nytoft Bergmann.
Det koster knap 1.300 kr. hver måned pr. lånte million, at vælge et 20-årigt lån frem for et 30-årigt. Ifølge Nordea Kredit vil mange husholdninger kunne finde pengene, hvis de kigger deres budget igennem.
»I øjeblikket har de danske husholdninger indskud i bankerne for 845 mia. kr. Det bekræfter vores hypotese om, at en del husholdninger kunne have fordel af at lægge deres lån om, så de afdrager hurtigere på deres realkreditgæld. Det gælder ikke mindst de boligejere, der allerede har afdraget på deres ejendom i en årrække, og som i de mellemliggende år har fået nogle lønstigninger, der ikke straks er blevet spist af stigende priser på de øvrige poster på budgettet,« siger Lise Nytoft Bergmann.
De 20-årige lån kan også være en god idé for boligejere, der overvejer et 20-årigt F5-lån. Forskellen i den månedlige yelse er ikke ret stor, og så har man sikkerhed for renten i hele lånets løbetid. Står man i dag og skal optage et 20-årigt F5-lån på 1 mio. kr., ligger den månedlige ydelse efter skat på 4.800 kr. Til sammenligning koster et 20-årigt 2 pct. lån kun godt 200 kr. mere om måneden efter skat.
