Her løber boligejerne den største gældsrisiko

At boligejerne i og omkring København har den største gæld er ikke nogen overraskelse, da priserne der er tilsvarende høje. Men sammenholder man boliggælden med indkomsten, ligger københavnerne helt i top. Dermed løber de en højere gældsrisiko end andre, viser tal, som Realkredit Danmark har bearbejdet.

Gælden udregnes som gældsfaktor. Er den 4 eller derover, risikerer man at blive ramt af eventuelle lånestramninger i udvalgte kommuner. Denne magiske grænse krydses af boligejerne i syv kommuner - alle i Københavnsområdet.

To af dem, Rudersdal og Hørsholm, er ikke omfattet af eventuelle planer om at stramme lånebetingelserne.

Her har boligejerne størst gæld i forhold til indkomst:

Kilde: Realkredit Danmark

»Gældsfaktoren kan nemt blive ganske høj ved boligkøb – altså over faktor 4 i flere af kommunerne i og omkring København. Det skyldes både et højt boligprisniveau i disse områder samt et lavt renteniveau, som tillader en større gældsætning for en given indkomst,« siger cheføkonom i Realkredit Danmark, Christian Hilligsøe Heinig.

Beregningerne tager udgangspunkt i en standardfamilie med to voksne og to børn. De køber en gennemsnitsbolig på 140 kvm. For at blive godkendt til det, kræves en udbetaling på 5 pct. Derefter har de et rådighedsbeløb på 15.200 kr. om måneden efter at have betalt alle omkostninger. Boliglånet forudsættes at være et 2 pct. lån med afdrag.

Ser man på kommuner som Ishøj, Albertslund og Høje Taastrup, vil den krævede familieindkomst til boligkøb kun betyde en gældsfaktor lidt over faktor 3, mens det eksempelvis i København eller Gentofte er i omegnen af faktor 4,5-5. Har man som boligkøber en gældsfaktor under 4, vil man ikke blive påvirket af eventuelle stramninger.

»Selv om omegnskommuner til København i første omgang ikke vil blive lige så påvirket af begrænsninger på lånevalget som i København eller på Frederiksberg eller Gentofte, vil omegnskommunerne helt naturligt blive påvirket rent prismæssigt. Der er ingen tvivl om, at boligprisstigninger i København spreder sig som ringe i vandet og et mindre prisstigningstempo i København vil på sigt betyde mindre prisstigninger i omegnskommunerne,« fastslår Christian Hilligsøe Heinig.

Her har boligejerne mindst gæld i forhold til indkomst:

Kilde: Realkredit Danmark

Det var meningen, at de nye lånestramninger skulle være indført pr. 1. oktober, men de blev udskudt i sidste øjeblik. Stramningerne skulle gælde boligejere, hvis samlede gæld udgjorde 4 gange eller mere af husstandsindkomsten.

Følgende kommuner står til at blive omfattet af reglerne, men her er gældsfaktoren under 4: