Konkurrencen i realkreditten halter
Realkredittens bidragssatser er steget markant over de seneste år. Måske er det tid til at lave et nyt, kundeejet realkreditselskab, der fokuserer mindre på profit?
Dette er et debatindlæg: Finans bringer løbende indlæg fra specialister og meningsdannere. De er alle udtryk for den pågældende skribents egen holdning.
Boligejere varsles om, at prisen på deres boliglån muligvis vil stige igen. Igen er forklaringen nye myndighedskrav til polstringen i realkreditselskaberne. Men skal långiver virkelig betale for hele gildet?
Prisen på realkreditlån er steget kraftigt de sidste syv år. Det er bidragssatsen, jeg her taler om. Realkreditselskabernes indtægt er fordoblet i denne periode trods en beskeden vækst i udlånet til på 20 pct.
Realkreditselskaberne hævder, at EU's øgede krav til kapitalpolstring forsager prisstigningerne, og at der kun er én til at betale for omkostningen for disse krav: Kunden. Det er de nemmeste prisstigninger at sælge til kunder: Myndighedskrav. For det kan vi jo ikke gennemskue som forbrugere. Det er straks sværere at sælge en prisstigning, der skyldes ønske om bedre bundlinje. Det kan vi godt gennemskue. Men krav fra EU? Det er jo nok rigtigt nok, tænker mange og åbner tegnebogen.
Men er det sandt, at der kun er en til at betale? Hvad med realkreditten og deres ejere? Kunne de ikke også betale lidt i form af lidt lavere krav til udbytter fra deres realkredit-pengemaskiner? I 2014 har realkredittens ejere fået meget store udbytter. Faktisk så store, at erhvervs- og vækstminister Henrik Sass Larsen udtalte, at »hvis man kan betale så store udbytter, må der være basis for lavere bidrag«. Desværre er det vist ikke blevet til andet end ord fra ministerens side.
Boligejerne har ikke så mange alternativer at vælge mellem: Nogle kan få et prioritetslignende lån i deres bank, men så kan de formentlig ikke vælge 30-årig rente.
Forhandling om bidragssatserne lader til at være meget vanskeligt. Jeg har kendskab til meget formuende og gode kunder i bank/realkredit, der melder, at det slet ikke er muligt at forhandle satsen på bidrag.
Måske derfor forsøger Rasmus Visby at samle kunder hos Nykredit eller Totalkredit i foreningen consum.dk. Foreningen forsøger at få medlemmer valgt til Nykredit repræsentantskab, hvor 98 pct. i dag er opstillet af Nykredit, så det er ikke sikkert, kunderne har meget at sige.
Så måske er det tid til at starte et nyt realkreditselskab? Et kundeejet et af slagsen med god service og fair priser. Det var jo egentlig sådan vores nuværende realkreditselskaber er startet, men de er efterfølgende blevet dele af finansielle supermarkeder og har dermed fjernet dele af kunde-synspunktet.
Det kunne man løse med et nyt realkreditselskab. Desværre har de indledningsvist nævnte myndighedskrav formentlig gjort det næsten umuligt at starte et nyt realkreditselskab.
