Jutlander Bank får flere påbud fra tilsynet efter kraftig udlånsvækst

Jutlander Bank har været for ivrig efter at låne ud til andelshavere og boligprojekter, vurderer Finanstilsynet, der har givet banken flere påbud og bedt banken om at øge solvensbehovet.

Tilsynet aflagde banken et besøg i august og september, og det afslørede, at bankens nye kunder ikke hører til blandt de allermest solide.

- Bankens udlånsvækst er mere end dobbelt så høj som gennemsnittet for andre mellemstore pengeinstitutter. Finanstilsynet gennemgik en stikprøve af bevillinger til nye kunder, der viste, at bankens vækst i høj grad er baseret på kunder med visse svaghedstegn. Kun ca. hver tredje nye kunde har normal risiko, skriver tilsynet i sin redegørelse.

På baggrund af undersøgelsen vurderede Finanstilsynet, at Jutlander Banks opgjorte solvensbehov på 8,8 pct. var utilstrækkeligt. Siden har Jutlander Bank øget solvensbehovet til 9,5 pct., hvilket Finanstilsynet betegner som dækkende.

Under tilsynets besøg afslørede stikprøver af i alt 145 udlån flere mangler.

Blandt andet var praksis i forbindelse lån til finansiering af andelsboliger utilstrækkelig, og tilsynet konstaterede flere sager med finansiering af privatkunders køb af grund og byggefinansiering, hvor kundens egenfinansiering var for lav. Banken har derfor fået påbud om at tage stilling til den reelle værdi af andelsbeviset og at følge god skik-reglerne for boligkredit.

Desuden viser undersøgelsen, at Jutlander Bank påtager sig ret store risici inden for projektfinansiering.

- Bankens kreditpolitik og analysemodel giver mulighed for at bevilge lån med lav egenfinansiering, uden at projektet er solgt eller udlejet på bevillingstidspunktet. Risikoen ved projekters gennemførelse er størst ved manglende forhåndssalg eller lav egenfinansiering, og bankens kreditpolitik og analyse giver således ikke et retvisende billede af den samlede risiko ved projektet, skriver tilsynet.

Banken fik i den forbindelse påbud om at revidere sin praksis og forretningsgange, og tilsynet gav også banken en risikooplysning om, at den har påtaget sig betydelig risiko på de etablerede udlån og bør sikre lavere vækst inden for projektfinansiering fremadrettet.

Finanstilsynet har desuden bedt banken om at styrke risikostyringsfunktionens arbejde og rapportering, da den tidligere ikke har været velegnet til at give bankens ledelse overblik over kvaliteten af risikostyringen.