Storbanker er overraskede: Vi ser nu en helt ny type konkurser

Danmark bliver ramt af en helt ny type konkurser, som er langt mindre alvorlige for økonomien, end dem vi tidligere har set.

Det er den glædelige nyhed fra storbanken Nordea, som Danske Bank og Spar Nord bakker op om.

»Mange af de konkurser, vi har set på det seneste, rammer folks privatøkonomi, men kun kortvarigt, fordi arbejdsmarkedet absorberer dem. Det er en helt ny type konkursbølge, vi ser, og det har vi aldrig set før. Men det er egentlig positivt,« siger Mads Skovlund, bankdirektør i Nordea Danmark.

Storbanken ser mange konkurser, hvor selvstændigt erhvervsdrivende drejer nøglen om. Selv om det er hårdt for den enkelte, er det godt nyt for dansk økonomi, at den type konkurser fylder meget, påpeger Nordea.

De selvstændige kan ofte få andet arbejde forholdsvis hurtigt, fordi arbejdsmarkedet er stærkt. Konkurserne er heller ikke alvorlige for bankerne, for de kaster ikke store tab af sig.

»Vi er bange for de konkurser, der rammer vores balance. Men det gør denne type konkurser ikke,« siger Mads Skovlund.

For et år siden frygtede Nordea, at 2023 ville blive et år brugt på at håndtere konkurser. Selv om antallet har ligget på et højt niveau, gik det ikke sådan.

»Det har vi ikke gjort overhovedet. Der er fortsat et stigende antal konkurser, men vi kan ikke se det på vores nedskrivninger,« siger Helene Bløcher, bankdirektør i Nordea.

Spar Nord bekræfter, at der er tale om en ny type konkurser, som ikke rammer bankerne og samfundsøkonomien lige så hårdt, som traditionelle konkursbølger tidligere har gjort.

»Det er faktisk det samme, vi ser. Jeg ser løbende de sager, vi får ind, og det er bestemt ikke noget alarmerende billede. Det er i høj grad mindre virksomheder, som går konkurs,« siger Lasse Nyby, adm. direktør i Spar Nord.

Derudover peger han på, at de sidste reminiscenser af statens coronalån kunne ses i konkurstallene for 2023, hvor en del i hotel- og restaurationsbranchen lukkede.

»Det er typisk en branche, som bankerne ikke har stor eksponering imod, for det er volatile forretningsmodeller. Det er også en branche, som betaler kunderne lidt sent og får betaling fra sine kunder med det samme. Derfor er der ikke et stort finansieringsbehov,« siger Lasse Nyby.

Landets største bank, Danske Bank, har ikke data, der underbygger, at det er en ny form for konkurser, som rammer økonomien. Men bankens erhvervskundedirektør genkender billedet.

»Det giver god mening på dette tidspunkt i konjunkturcyklen, at det er en ny type konkurser, og det kan jeg også genkende fra de dialoger, jeg har med vores erhvervsrådgivere og kunder,« siger Christin Tuxen.

Hun peger på, at det ikke er negativt, at der er en vis mængde af den slags konkurser.

»Hvis virksomheder har udspillet deres rolle og lukker, frigives deres arbejdskraft, og der er stadig virksomheder, som skriger efter kvalificeret arbejdskraft. Der kan hurtigt tegnes et negativt billede, når man ser på konkurstallene, men det vi ser nu, er ikke skidt for samfundet,« siger Christin Tuxen,

Tilbage er spørgsmålet, om konkurserne bliver ved med at være håndterbare og uden en stor negativ effekt for økonomien. Det forventer Nordea.

»Jeg tror, at vi får den bløde landing, som der bliver snakket meget om. Vi skal lidt længere frem på året, før vi vil se en stigende interesse på udlånsdelen. Jeg tror, vi skal hen i tredje kvartal. Men så kommer der gang i markedet igen. Og mange virksomheder har likviditet og investerer og køber op for at sikre deres fremtidige position,« siger Helene Bløcher.

Spar Nord er også optimistisk, selv om 2024 ventes at give lidt større tab til bankerne end sidste år. Men det er der også plads til, for den foregående periode har været kendetegnet af utroligt lave tabsniveauer.

»Vi forventer, at der kommer lidt mere optimisme i løbet af 2024, i takt med at centralbanker sætter renterne lidt ned, og vi stadig har et superstærkt arbejdsmarked,« siger Lasse Nyby.

Han vurderer, at bankerne får »begrænsede tab og nedskrivninger« i år.

»Vi forventer godt nok, at vi skal til at nedskrive lidt igen på individuelle engagementer, for det er ikke normalt, at banker i længere perioder ikke har tab. Men som det ser ud nu, tror jeg, at det ikke bliver noget stort beløb,« siger Lasse Nyby.