Danske Bank i offensiven: Bliver billigst for unge boligkøbere

Danske Bank vil tilbage som markedsleder ikke bare målt på størrelse, men også på produkter og konkurrenceevne.

Det gavner nu førstegangskøbere, der kan se frem til at spare op til 120.000 kr. i rente på et bankboliglån på 500.000 kr.

Banken sænker nemlig renten på efterfinansieringen, som er det banklån, mange, især unge og førstegangskøbere, har brug for, når de køber en bolig.

Rentesænkningen gør Danske Bank billigst til efterfinansiering, viser en indsamling af renteniveauer foretaget af Finans.

»Danske Bank melder sig i den grad ind i konkurrencen om boligkunderne, og jeg tror, at det nye renteniveau kan komme til at få flere kunder til at vælge banken,« siger Jens Uhrskov Hjarsbech, cheføkonom hos Mybanker.dk, hvor danskerne bl.a. kan sammenligne priser på bankers forskellige produkter.

Forbrugerrådet Tænk kårede tidligere på året Danske Bank som bedst til andelsboliglån, og det glæder forbrugerorganisationens cheføkonom, at banken efter flere års fravær er tilbage.

»Det er dejligt, at markedslederen begynder at spille med musklerne. I mange år har Danske Bank været bange for sin egen skygge, men noget tyder på, at den er ved at være tilbage og gerne deltager i priskonkurrencen,« siger Morten Bruun Pedersen, cheføkonom i Forbrugerrådet Tænk.

Han peger på, at Danske Bank før finanskrisen stort set altid havde den gule førertrøje på, uanset om det drejede sig om produktudvikling eller priser. Først længe efter kom de andre banker dryssende.

Cheføkonomen er glad for, at Danske Bank fokuserer på renten på efterfinansieringen, fordi den ofte er høj, og fordi det ofte er unge mennesker, som er nødt til at optage lånene, hvilket presser deres privatøkonomiske råderum.

Mybanker glæder sig over, at finanssektoren igen er begyndt at konkurrere om kunderne.

Tidligere på året hævede Nykredit eksempelvis renten på kundernes lønkonti, ligesom realkreditkæmpen sidste efterår hævede rabatten på kundernes realkreditlån kaldet Kundekroner.

Danske Banks nye tiltag har dog større effekt end Nykredits, lyder det.

»Ofte betyder renten på udlån mere end renten på indlån. Det skyldes, at der betales en højere rente på udlån end indlån, ligesom et lån ofte er større end ens opsparing,« siger Jens Uhrskov Hjarsbech.

Danske Banks privatkundechef forklarer, at banken generelt fokuserer på at have et stærkt tilbud til alle kunder.

Det indebærer, at bestemte kundegrupper en gang imellem bliver ekstra forkælet, for at banken kan vækste.

»Dette er jo især målrettet førstegangskøbere, selvom det selvfølgelig gavner alle, som har brug for efterfinansiering,« siger Mark Wraa-Hansen, privatkundechef i Danske Bank.

At Danske Banks rentespænd falder fra niveauet 6,1 til 11,1 pct. til niveauet 4,49 til 7,49 pct. er et udtryk for, at den gerne vil have flere unge boligkunder.

»Når vi selv sammenligner os med andre banker, bliver vi ekstremt konkurrencedygtige, og det er, fordi vi har fokus på vækst bl.a. over for de unge boligkøbere,« siger Mark Wraa-Hansen.

Nykredits realkreditselskab, Totalkredit, er stadig billigst på stort set alle realkreditlån, bortset fra det fastforrentede lån med en lav belåningsgrad – her er Danske Banks realkreditlån fra Realkredit Danmark billigere. I Nykredit – eller rettere Totalkredit, som er ejet af Nykredit – får kunder dog i øjeblikket en rabat på 0,2 pct. via et kundeprogram, og så ender bidragssatsen på dette produkt på 0,25 mod 0,2748 pct. i Realkredit Danmark.

Når der sammenlignes priser på boliglån, er det stort set altid realkreditlån, der er omdrejningspunktet. Realkreditlån kan udgøre op til 80 pct. af boligens pris.

Det er også muligt at låne op til 15 pct. af boligens værdi ekstra i banken. De sidste 5 pct. skal boligkøbere selv have sparet op som en slags udbetaling.

»Boligkøb er en af de største beslutninger i de flestes liv, og vi vil gerne skabe fokus på den del af boligfinansieringen, som ofte flyver under radaren, men som ofte har stor betydning for privatøkonomien,« siger Mark Wraa-Hansen.

På spørgsmålet om, hvorvidt det overhovedet er muligt at få tildelt den lave rente på 4,49 pct. i det nye spænd, som ikke er meget dyrere end renten på eksempelvis et Flexkort-realkreditlån, lyder det fra privatkundechefen:

»Langt de fleste kunder ligger i forvejen i den lave del af rentespændet, og dem med variabel rente, der ligger uden for det nye spænd, vil få renten sat ned for ikke at komme til at ligge uden for det nye rentespænd. Kundens rente vil afhænge af en individuel vurdering af kundens økonomi, sikkerhed bag lånet, og kundens samlede forretningsomfang.«

At bankernes rentefest er ved at ebbe ud, vidner det netop offentliggjorte første kvartalsregnskab fra Ringkjøbing Landbobank om.

Selvom banken, som er den mest effektive herhjemme, landede et nyt rekordoverskud, dykkede renteindtjeningen med knap 4 pct. i forhold til 4. kvartal i 2023.

Det fik bankens topchef, John Fisker, til over for Finans at konkludere:

»For første gang i mange kvartaler falder vores nettorenteindtægter, selv om vores udlån i forhold til for et år siden er steget 5 pct., og indlånet er steget 8 pct. Det er som forventet, men det ændrer ikke på, at rentemarginalen er under pres,« sagde han.

Mybanker opfordrer danskerne til altid at konkurrenceudsætte deres bankforbindelse, uanset om de er ved at købe en ejerbolig, eller det bare er lang tid siden, at de har gjort det.

Der kan nemlig være mange penge at spare.

»Jeres opgørelse over rentespænd på dette produkt viser, at der er forskel bankerne imellem, og at der er forskel på renten i den enkelte bank. Du har altså mulighed for at få en lavere rente selv uden at skifte bank, hvis du forhandler, har en god økonomi og viser, at du har styr på dit forbrug,« siger Jens Uhrskov Hjarsbech fra Mybanker.

Bankerne ser samtidig forskelligt på kunder.

»Nogle banker er villige til i perioder at tage mere risiko ind på bøgerne. Der kan også være regionale forskelle. Det er derfor altid en god idé at forhandle med flere banker,« siger Jens Uhrskov Hjarsbech.