Hver femte boligejer løber fuld renterisiko
Flere vælger lån med fast rente og afdrag, men der er undtagelser.
En hård kerne af boligejere trodser alle advarsler og holder fast i flekslån med ekstrem kort rentebinding og afdragsfrihed. Nye tal fra Nationalbanken viser faktisk, at hver femte boligejer løber fuld lånerisiko.
Resten søger i høj grad mod øget sikkerhed, men det gøres på flere forskellige måder. Nationalbanken har analyseret, hvilke realkreditlån boligejerne valgte i 2017. Der blev valgt lån med fast rente og afdrag for 89 mia. kr. Men afdragsfriheden har bidt sig fast, for der blev optaget flekslån med afdragsfrihed for 82 mia. kr.
»De danske boligejere er til ekstremerne. Det er de to ekstreme yderpunkter i lånepaletten, der sælger. Enten er man til sikkerhed eller også er man til billigst muligt,« siger afdelingsdirektør i BRFkredit, Mikkel Høegh.
De fast forrentede lån fylder dermed mest med F5-lånet på andenpladsen. Lån med fast rente og F5-lån udgør nu næsten 80 pct. af det samlede udlån.
De resterende 20 pct. vælger primært afdragsfrie lån med helt kort rentebinding - særligt et relativt nyt lån, hvor renten fastsættes hvert halve år. Der er tale om en hård kerne af boligejere, der trods utallige advarsler om at binde renten i længere perioder holder fast i både afdragsfrihed og hyppige rentetilpasninger.
De risikable lån er populære ikke mindst, når det drejer sig om tillægslån. Målt i kroner og øre er kombinationen af flekslån og afdragsfrihed størst, når der tages lån i friværdien i boligen, oplyser Nationalbanken.
I realkreditinstitutterne glæder man sig over, at et markant flertal af boligejerne vælger længere rentebinding.
»Det er positivt, at de fast forrentede lån er de mest populære, og F5-lån de næst mest populære. Det giver trods alt boligejerne tid til at reagere på stigende renter og indrette økonomien frem for, at de stigende renter viser sig pludseligt i privatøkonomien fra den ene dag til den anden,« siger Mikkel Høegh.
I dag er 42,3 pct. af alle realkreditlån med fast rente. For to år siden var tallet 38,8 pct. Da andelen var lavest i 2012, havde kun 31.5 pct. af boligejerne lån med fast rente, oplyser boligøkonom i Nordea Kredit.
Der er flere forklaringer på udviklingen. Afdragsfriheden er begyndt at udløbe på mange af de første realkreditlån uden afdrag. Den lave rente betyder, at det er blevet billigere og lettere at få høvlet gæld af, og så er der en ny tidsånd, mener boligøkonom i Nordea Kredit, Lise Nytoft Bergmann.
»Vi lever i en mere mådeholden tidsalder end i 00'erne. Det ses også på privatforbruget og boligejernes låneadfærd,« siger hun.
