Boliglån med kort løbetid kan give dobbelt jackpot
Også konverteringsgevinster ved boliglån med kortere løbetid end 30 år.
At omlægge boliglån er efterhånden blevet en folkesport. Omlægninger er oplagte, når det drejer sig om 30-årige lån, der har store kursudsving. Men der kan også være en god gevinst i at omlægge boliglån helt ned til 10 års løbetid.
Hvis renten stiger 2 pct. point, kan man barbere næsten 80.000 kr. af restgælden af et lån på 1 mio. kr. Er der tale om et lån med 20 års løbetid, kan man skære knap 200.000 kr. af restgælden.
»Boligejere med 20-årige lån har også udsigt til en gevinst, hvis renten stiger, men den bliver ikke nær så stor, som hvis der er tale om et 30-årigt lån. Jo kortere løbetiden er på en obligation, jo lavere er kursfølsomheden også, og det betyder at der skal et større rentefald til, før konverteringsmulighederne bliver rigtigt gunstige,« siger boligøkonom i Nordea Kredit, Lise Nytoft Bergmann.
Hvis renten stiger med hele 3 pct.-point, vil der være en pæn gevinst at komme efter, mener hun.
Så meget falder gælden, hvis renten stiger: (20-årige lån)
| Rente | Serie | Rentefald på 1%-point | Uændret rente | Rentestigning på 1 pct. | Rentestigning på 2 pct. | Rentestigning på 3 pct. |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1% | 2040 | 1.000.000 | 964.000 | 889.000 | 820.000 | 758.000 |
| 1,5% | 2040 | 1.000.000 | 999.000 | 928.000 | 859.000 | 796.000 |
| 1,5% | 2037 | 1.000.000 | 1.000.000 | 949.000 | 888.000 | 832.000 |
| 2% | 2037 | 1.000.000 | 1.000.000 | 994.000 | 937.000 | 882.000 |
| 2,5% | 2037 | 1.000.000 | 1.000.000 | 1.000.000 | 970.000 | 912.000 |
Kilde: Nordea Kredit
»Hvis der er tale om et 10-årigt lån, er gevinsten stadig synlig, men der er ikke tale om nogen pengeregn, med mindre man har et meget stort lån. Men stiger renten tilstrækkeligt, kan man alligevel godt overveje sine muligheder,« mener Lise Nytoft Bergmann.
Så meget falder gælden, hvis renten stiger: (10-årige lån)
| Rente | Serie | Rentefald på 1%-point | Uændret rente | Rentestigning på 1 pct. | Rentestigning på 2 pct. | Rentestigning på 3 pct. |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0,5% | 2030 | 1.000.000 | 996.000 | 958.000 | 922.000 | 888.000 |
| 0,5% | 2027 | 1.000.000 | 1.000.000 | 978.000 | 950.000 | 922.000 |
| 1% | 2027 | 1.000.000 | 1.000.000 | 965.000 | 913.000 | 864.000 |
Kilde: Nordea Kredit
Langt fra alle boligejere er opmærksomme på konverteringsmuligheden ved lån med kortere løbetid. Når man optager et 10- eller et 20-årigt lån, er det typisk for at få høvlet gæld af hurtigt. Ydelsen er høj, men det indretter man sig efter. Specielt det 20-årige lån har en attraktiv konverteringsmulighed indbygget, og den skal boligejerne holde øje med, mener Lise Nytoft Bergmann.
