Ægtepar rammes hårdere af modregning i folkepensionen

Der er grund til at få økonomien gået efter i sømmene, hvis man bliver gift eller flytter sammen i en sen alder. Modregningen i folkepensionens tillægsbeløb bliver nemlig markant, når man flytter sammen, og det kan forringe mulighederne for at få råd til at leve det liv, man gerne vil.

I pensionsselskabet Danica er man begyndt at kontakte kunderne, når der sker større ændringer i deres liv. Det kan være kunder, der bliver gift eller skilt.

»Det gælder om at sikre sig en uændret levestandard. Hvis man flytter sammen, får man mindre i offentlige ydelser, end man ellers ville få. Så man skal spare anderledes op,« siger seniorøkonom i Danica, Mads Moberg Reumert.

Pensionsselskaberne anbefaler som udgangspunkt, at man sparer så meget op, at man samlet set får udbetalt 80 pct. af sin løn, når man går på pension. Heri indgår pensionsopsparing, anden opsparing som eventuel friværdi samt offentlige ydelser.

»Man skal være opmærksom på, at folkepensionen som udgangspunkt er lavere for personer, der lever sammen end for enlige. Helt grundlæggende er satsen for pensionstillægget lavere,« siger Mads Moberg Reumert.

Han har regnet på, hvad det kan betyde for ens opsparingsbehov, hvis man flytter sammen med en anden.

Uanset ægtestand får alle folkepensionens grundbeløb på 74.844. Kilde: Danica

Er man enlig og har en udbetaling fra sin pensionsopsparing på 200.000 kr. om året, vil man kunne modtage 74.844 kr. i folkepensionens grundbeløb og knap 41.000 kr. i pensionstillægget som enlig. For et par vil indkomsten være en anden som følge af et andet pensionstillæg. Hvor meget indkomsten ændres, afhænger af partnerens indkomst.

Har ægtefællen ingen indkomst, vil pensionstillægget for personen med en pensionsopsparing på 200.000 kr. blive reduceret med 10.000 kr. Ved en højere indkomst for partneren vil reduktionen i pensionstillægget være større.

For at kompensere for en lavere folkepension kan der være behov for at øge pensionsopsparingen.

»Her gælder det generelle råd om, at jo tidligere du kommer i gang, jo mindre skal du selv spare op,« understreger Mads Moberg Reumert.

For at kompensere for 10.000 kroners reduktion i folkepensionen kan der være behov for at øge pensionsopsparingen fra 30-års alderen med knap 2.950 kr. om året før skat. En øget opsparing vil reducere pensionstillægget yderligere, men det er der taget højde for i Danicas beregninger.

Udbetales derimod 300.000 kr. fra egen pensionsopsparing, og ægtefællen ingen pensionsopsparing har, kan man modsat nedsætte sin årlige opsparing med 1.400 kr. om året. Det skyldes, at modregningen i dette tilfælde er lavere som gift end som enlig.

»Det er derfor vigtigt, at du tjekker din pension, hvis du bliver gift eller skifter civilstatus. Og jo hurtigere jo bedre. Omvendt er det også muligt, at du skal spare mindre op hvert år,« siger Mads Moberg Reumert.

Det kan sagtens være, at man ikke behøver at spare mere op, selv om man flytter sammen med en anden eller bliver gift. Der er jo store besparelser forbundet med at bo sammen.

»Men hvis man har et ønske om at bevare en vis indkomst, gælder det om at få regnet tingene igennem,« siger Mads Moberg Reumert.