Sværere at blive godkendt til flekslån, hvis renternes himmelflugt fortsætter

Boligkøbere, der vil have flekslån, bliver ramt to gange af renternes himmelflugt.

De stigende renter er ikke det største problem. Det værste er, at det bliver langt sværere at blive godkendt til et flekslån i store byer.

Det skyldes, at der er en speciel godkendelsesprocedure i de såkaldte risikoområder i og omkring de store byer.

Vælger man et lån med fast rente, bliver man godkendt efter de økonomiske muskler, der skal til for at kunne betale ydelsen på det toneangivende fastforrentede lån med afdrag og stadig have penge til øvrigt forbrug. I øjeblikket taler vi om en rente på 2,5 pct.

Sådan er det ikke med flekslån. For at blive godkendt til et flekslån skal man kunne betale ydelsen på et 4 pct.-lån med afdrag. Renten er kunstigt fastsat.

Men den kan stige. Grænsen bliver simpelthen forhøjet, jo højere renten er på lån med fast rente. Grænsen rykkes først op, når den faste rente plus tillagt 1 procentpoint overstiger de 4 pct.

Stiger renten til 3,5 pct., skal flekslånere altså godkendes efter, om de kan betale 4,5 pct.

De voldsomme rentestigninger og en tungere vej til flekslånet er blot en af udfordringerne for boligmarkedet i øjeblikket.

Det kan ikke undgås, at udviklingen vil sætte sine spor. For boligmarkedet er meget rentefølsomt – særligt i vækstområderne - fastslår Realkredit Danmarks cheføkonom, Christian Hilligsøe Heinig.

»Selv om de stigende renter typisk ikke vil påvirke boligpriserne i de kommende måneder, da mange købsbeslutninger allerede er foretaget eller er ved at blive foretaget, vil effekten blive mere og mere tydelig ind i andet halvår af 2022 og ind i 2023,« siger Christian Hilligsøe Heinig.

Højere renter påvirker direkte boligejernes købsmuligheder ved at indskrænke rådighedsbeløbet i forbindelse med kreditvurderingen. Udviklingen vil have en adfærdseffekt.

»Hvor man måske tidligere syntes, at det var interessant at købe en bolig for et givent beløb, kan det godt være, at man ikke er villig til at strække sig lige så langt som tidligere, når renten nu er højere – også selv om man i princippet har en økonomi, der er robust nok til at købe,« siger Realkredit Danmarks cheføkonom.