Største stigning nogensinde: Disse boligejere står til rentesmæk

Boligejere, der har et F1-lån, kan se frem til et mærkbart rentesmæk. 

Det står klart efter dagens renteauktion i Totalkredit, der viser, at F1-renten står til at stige til mere end 3 pct. Stigningen er den største nogensinde målt ved en refinansiering af F1 hos realkreditinstituttet.

Foreløbige resultater af denne uges renteauktion viser mere bestemt, at renten vil stige med 3,6 pct.-point. Sune Malthe-Thagaard, der er chefanalytiker i Totalkredit, betragter stigningen som »ganske markant«.

»Rentestigningen betyder, at ydelsen stiger med over 1.000 kr. pr. lånte million kr., når der er taget højde for værdien af rentefradraget. Det kan de fleste nok mærke i deres dagligdag,« bemærker han i en kommentar.

Foreløbigt ser renterne sådan ud, efter F1 har været på auktion. F3-renten er indikativ, da disse lån sælges i løbet af de næste par dage:

Et afdragsfrit F1-lån på 1 mio. kr. står fremadrettet til at koste 4.510 kr. efter skat hver måned. Det er en stigning på 1.020 kr. For et afdragsfrit F3-lån stiger prisen til 4.360 kr. - en stigning på 990 kr ifølge Totalkredit.

Sune Malthe-Thagaard betoner, at mens rentestigningen er rekordstor for F1, er det sket fra et lille negativt niveau. Historisk set er F1-renten fortsat lav, men derfor vil det stadig kunne mærkes i privatøkonomien.

»Boligejere med f.eks. F1-lån er dog kreditvurderet til at kunne tage rentestigninger af denne kaliber,« fastslår Sune Malthe-Thagaard og påpeger, det altid er sjovere, når renten bevæger sig den anden vej.

»Siden realkreditlånene med variabel rente blev introduceret i slutningen af 1990’erne er renterne faldet markant. I de første år, vi havde lånene på hylderne, lå renten på op imod små 6 pct.,« fortsætter han.

Brian Friis Helmer, der er privatøkonom i Arbejdernes Landsbank, konstaterer, at den mærkbare stigning i boligrenterne sker på baggrund af massive renteforhøjelser fra Den Europæiske Centralbank (ECB) og Nationalbanken.

På et halvt år er renten herhjemme steget fra -0,6 pct. til i dag 2,1 pct. Det er med til at hive boligrenterne med op. I sidste uge hævede Nationalbanken sin rente med 0,35 procentpoint i fodsporene på ECB’s renteløft på 0,5 procentpoint. 

»Godt nok valgte Nationalbanken ikke at følge ECB en-til-en i deres renteforhøjelse i sidste uge, og det gør rentestigningen en smule mindre, men det ændrer ikke på, at boligejerne har oplevet de kraftigste rentestigninger i årevis,« skriver Brian Friis Helmer.

Hvis dagens renteauktion holder stik ugen ud, er der tale om den højeste F1-rente i 14 år.

Gennem årene har de negative renter bidraget til, at rentefradraget er blevet mindre betydningsfuldt for boligejerne. Men det er vendt nu, hvorfor man skal huske at ændre sin forskudsopgørelse for at mildne konsekvenserne af rentestigningerne, understreger Totalkredits analytiker.

Her skal man ifølge Sune Malthe-Thagaard huske på, at den nye rente først gælder fra april, så den blot slår igennem for 9 ud af 12 måneder.

Tal fra Nationalbanken viser, at danske boligejere har variabelt forrentede lån for i alt 903 mia. kr. Beløbet steg med 135 mia. kr. i 2022, hvilket betyder, at de i dag udgør 51,5 pct. af boligejernes lån mod 43,4 pct. i 2021.