Pension med modregningsgaranti lever i det skjulte
For alle andre end topskatteydere kan denne opsparingsform give ekstra gevinst.
Aldersopsparingen har fået tilnavnet, ”Den glemte pension”, og det har vakt stor undren hos pensionsselskaberne ikke mindst, fordi denne pension har indbygget en modregningsgaranti for folkepensionen.
At tilnavnet passer godt til virkeligheden, viser en ny spørgeundersøgelse, som analyseinstituttet, Epinion, har foretaget for Sampension.
Tre ud af fire danskere har intet eller kun begrænset kendskab til aldersopsparing, viser undersøgelsen.
»Selvom der er tale om en attraktiv opsparingsform, har aldersopsparingen endnu ikke vundet den store udbredelse,« konstaterer Anne-Louise Lindkvist, der er markeds- og kunderådgivningschef i Sampension.
Aldersopsparingen har en række oplagte fordele, mener hun.
- Udbetalingerne er skattefrie og bliver ikke modregnet i folkepensionstillægget i modsætning til ratepension og livsvarig alderspension, hvor der kan ske modregning.
- Aldersopsparing er fleksibel i udbetalingerne, da man kan vælge at få den udbetalt løbende eller som et engangsbeløb. At få pengene udbetalt på én gang er ikke muligt med de to andre opsparingsformer.
- Afkastet bliver beskattet med 15,3 pct. i opsparingsperioden. Det er langt mildere, end hvis man f.eks. sparer op i frie midler, hvor beskatningen af afkast ligger på mellem 27-42 pct.
»Langt flere kunne have gavn af at indbetale til aldersopsparing. Det gælder ikke mindst danskere, som ikke betaler topskat,« mener Anne-Louise Lindkvist.
Fra 1. januar 2023 har det været muligt at indbetale 8.500 kr. om året på en aldersopsparing mod tidligere 5.500 kr. Danskere, som har syv år eller færre til folkepensionsalderen, må fra i år indbetale 56.900 kr.
Frem til 1. januar kunne man indbetale 54.200 kr. om året, men kun hvis man havde fem år eller færre til pensionsalderen. Perioden, hvor man kan indbetale det højeste beløb, er altså blevet forlænget med to år.
Hvis man benytter de nye indbetalingsmuligheder fuldt ud, fra man er 35 år og frem til pensionsalderen, vil opsparingen på pensionstidspunktet være ca. 317.000 kr. større, end hvis man havde indbetalt efter de tidligere regler.
Indbetaler man efter de nye regler, fra man er henholdsvis 45 år og 55 år og frem til pensionsalderen, vil opsparingen på pensionstidspunktet være 223.000 kr. og 157.000 kr. større end ellers.
Der er ikke fradrag for indbetalingerne på en aldersopsparing. Til gengæld er udbetalingen skattefri.
Undersøgelsen er baseret på besvarelser for ca. 1.000 danskere, der udgør et repræsentativt udsnit af befolkningen.
