Boligejere reagerer på usikkerhed: Gæld høvles af som aldrig før
Kun 15 pct. af udlånet til ejerskifter i København er nu afdragsfrit.
Farvel til afdragsfrihed og goddag til afdrag og lavere gæld. Sådan har boligejerne reageret på de økonomisk usikre tider siden 2021.
Kun 15 pct. af udlånet til ejerskifter i København i 3. kvartal var afdragsfrit til boligkøbere med behov for fuld belåning, viser nye tal fra Realkredit Danmark.
Under pandemien var andelen oppe over 35 pct., og afdragsfriheden toppede med ca. 50 pct. i 2017.
»Faktisk ser vi også her nogle af de laveste niveauer for afdragsfrihed i nyere tid,« konstaterer Realkredit Danmarks cheføkonom, Christian Hilligsøe Heinig.
Boligkøbernes gældsætning i forhold til indkomst har været på retur gennem 2022 og 2023.
»De usikre tider har betydet, at flere boligkøbere har mindre appetit på at tage lige så meget risiko ind i privatøkonomien som tidligere. De er altså blevet en smule mere forsigtige,« konstaterer Christian Hilligsøe Heinig.
Også de markant højere renteniveauer har betydning for, hvor meget man må gældsætte sig i forhold til, da renterne var tæt på nulpunktet. Det kan mærkes væsentligt mere i budgettet, hvis der i dag skal lånes en halv eller 1 mio. kr. mere til boligkøbet.
»Der er derfor ingen tvivl om, at rådighedsbeløbet i forbindelse med boligkøb i de større byer er blevet en tiltagende udfordring for potentielle boligkøbere i forbindelse med en kreditgodkendelse,« mener Realkredit Danmarks cheføkonom.
I januar 2018 blev reglerne for kreditvurdering skærpet. Boligkøbere med en gældsfaktor over 4 og en belåningsgrad i boligen over 60 pct. kan som udgangspunkt ikke få afdragsfrie flekslån, men må i stedet vælge de dyrere lån med fast rente.
Disse regler har i høj grad taget brodden af boligejernes muligheder for at løbe større lånerisiko. Det er ubetinget positivt, at gældsfaktoren spiller en stor rolle, når boligkunderne skal kreditvurderes, mener Christian Hilligsøe Heinig.
»Det bør over tid sikre, at boligpriserne ikke løber hurtigere end vores indkomster,« siger han.
Har man en samlet gæld på 4 mio. kr. efter boligkøbet og en årlig bruttoindkomst i familien på 1 mio., er gældsfaktoren 4 i dette tilfælde. Er husstandens indkomst 2 mio. kr., falder gældsfaktoren til 2.
