Stor gevinst ved at få udbetalt pensionen på den rigtige måde
Der kan blive flere hundredetusinder mere at leve af, hvis pensionsøkonomien optimeres.
Det gør en kæmpeforskel, hvordan du vælger at få din pension udbetalt. Det kan betyde flere hundredetusinde kroner mere at leve for som gammel.
Pensionskonsulent Michael Mehlsen, Spar Nord, siger, at man let risikerer at snyde sig selv.
»De fleste vil i et eller andet omfang have mulighed for at optimere deres pensionsopsparinger. For dem, som har mindre pensionsopsparinger, vil det handle om at optimere i forhold til de sociale ydelser, mens det for personer med større pensionsformuer og andre aktiver drejer sig om, hvilke midler der bruges først,« siger Michael Mehlsen, pensionskonsulent i Spar Nord.
En af metoderne er at udskyde eller forlænge ratepensionen.
Ved eksempelvis at forlænge udbetalingen af ratepensionen fra 10 til 20 år vil langt flere have mulighed for at få del i folkepensionens tillæg ved siden af grundbeløbet, fordi deres årlige pensionsudbetaling falder.
Sampensions kunderådgivningschef Anne-Louise Lindkvist fortæller, at en ny Epinion undersøgelse viser, at kun hver tredje med en ratepension ved, at en forlængelse af ratepensionen i mange tilfælde vil give en højere samlet pension.
Ifølge Sampension kan gevinsten blive på op til 300.000 kr. over et udbetalingsforløb. Beregnet for en person med 2,5 mio. kr. i opsparet ratepension og en livsvarig livrente på 100.000 kr. om året.
Seniorrådgiver i AP Pension Mia Eskebjerg peger også på muligheden for at forlænge ratepensionen, men pointerer samtidig at de største gevinster for mange vil ligge i at få hele opsparingen betalt i den rette rækkefølge.
»Kan man helt vente med at tage hul på sin ratepension, så vil det for de fleste kunne svare sig at skubbe udbetalingen af ratepensionen nogle år og eventuelt også forlænge udbetalingsperioden. Det er der måske mulighed for, hvis man får en større engangsudbetaling, når man går på pension,« siger Mia Eskebjerg.
Det vil normalt være en god idé at bruge frie midler, som opsparing og egen investering først. Kontantopsparing står typisk til en lav indlånsrente. Og på grund af den lave skat på pensionsafkast er det en fordel at have pensionsmidler investeret længst.
Det sidste råd er at tale om, hvad man vil have ud af livet som pensionist i god tid, så der kan laves eventuelle justeringer.
Spar Nord og AP Pension har set på pensionen for ægteparret Anne og Lars. De kan begge gå på efterløn som 65-årige, men han bliver på arbejdsmarkedet frem til 67 år og får derfor en skattefri præmie – i 2024 tal knap 176.000 kr.
De udskyder starten af deres ratepensioner og af hendes aldersopsparing og lever de første pensionsår – udover offentlige pensioner - af deres livrente, opsparing og af Lars’ skattefri præmie. Derefter startes først hans og senere hendes ratepension.
Dermed er deres forventede forbrugsmuligheder frem til hendes 90 års fødselsdag samlet ca. 443.000 kr. højere primært pga det ekstra pensionsafkast.
