»Et lån på en halv procent i 10 år - det kan ikke gå helt galt«
Den rekordlave rente giver en historisk mulighed for at gøre sig uafhængig af banker og realkreditinstitutter, mener uvildig ekspert.
»Det er et superalternativ til banklån. Et lån på en halv procent i 10 år - det kan ikke gå helt galt.«
Sådan lyder reaktionen fra stifteren af Mybanker, John Norden, efter at Realkredit Danmark har besluttet at lancere et 10-årigt boliglån med en rente på blot 0,5 pct., et 15-årigt lån med en rente på 1 pct. og et afdragsfrit 30-årigt lån med en rente på 2 pct.
»Det er et superalternativ til almindelige banklån, hvis man har friværdi i sit hus. Mulighederne for at belåne sin bolig er nu så attraktive, at man skylder sig selv at lave en langtidsplanlægning af sin økonomi. Dermed kan man gøre sig uafhængig af både banker og realkreditinstitutter,« lyder beskeden fra John Norden.
Bankerne og realkreditinstitutterne har skærpet kravene til kreditgivning efter finanskrisen. Tidligere blev der givet lån uden den store diskussion, hvis der var friværdi i huset, men nu handler det også om at kunne »servicere boliggælden,« som det hedder.
Konsekvensen er, at folk, der er gået på pension, ikke kan få tillægslån. Deres faste månedlige pensionsindtægt er typisk ikke nok til at leve op til bankernes krav om rådighedsbeløb. Den nye virkelighed er der god grund til at indrette sig efter, mener John Norden.
»Der står tåbe på ryggen af en, hvis man er gældfri, inden man fylder 60. Man ved jo aldrig, om man pludselig får brug for penge, når man bliver pensioneret. Det kan være, at man vil hjælpe børnene eller udleve gamle drømme,« siger John Norden.
Han mener, at det er oplagt at bruge tid på at planlægge sin økonomi i detaljer. Det giver de rekordlave renter god mulighed for.
»Med et 30-årigt lån til en rente på blot 2 pct. og et 10-årigt lån med en rente på 0,5 pct., er der tale om et tag-selv-bord,« mener han.
For at udnytte de lave renter optimalt, kræver det, at man har friværdi i huset.
»Der vil være nogle i det såkaldte Udkantsdanmark, der ikke vil kunne udnytte den lave boligrente. Men mange har altså muligheden, siger John Norden.
Det vurderes, at der er friværdi for ca. 1.000 mia. kr. i danske boliger.
Foreløbig er Realkredit Danmark alene med de nye billige boliglån. Men Nykredit/Totalkredit og BRFkredit ventes at følge efter. Nordea Kredit har ikke fast forrentede lån med en løbetid på under 20 år.
Realkredit Danmark har opregnet, hvilke muligheder der er med de forskellige låntyper med fast rente.
| 10-årigt lån: | 15-årigt lån: | 20-årigt lån: | 30-årigt lån: |
|---|---|---|---|
| Oplagt til tillægslån i boligen i forbindelse med eksempelvis renoveringsprojekter i boligen eller køb af bil. | Attraktivt for boligkøbere, som ønsker fast lav rente, og som samtidig ønsker at udnytte de historisk lave renter til at sætte turbo på afviklingen af gælden. De får samtidig en vis beskyttelse af deres friværdi i boligen i tilfælde af fremtidige rentestigninger. | Attraktivt for boligkøbere, som ønsker fast lav rente, og som samtidig ønsker at udnytte de historisk lave renter til at sætte turbo på afviklingen af gælden. De får samtidig en vis beskyttelse af deres friværdi i boligen i tilfælde af fremtidige rentestigninger. | Attraktivt for nye boligkøbere, som ønsker fast lav rente. De får samtidig en stor beskyttelse af friværdien i boligen i tilfælde af fremtidige rentestigninger. |
| Attraktivt for boligkøbere med meget stærk økonomi, som ønsker fast lav rente, og som samtidig ønsker at udnytte de historisk lave renter til at sætte turbo på afviklingen af gælden. | Oplagt til tillægslån i boligen i forbindelse med eksempelvis renoveringsprojekter i boligen | Oplagt til konverteringer. Eksisterende boligejere med fastforrentede 3 pct.-lån eller derover og med en restløbetid på i omegnen af 20 år kan konvertere ned i rente, og derved få lavere månedlige ydelse og højere afdrag. | Den afdragsfrie variant er oplagt for boligkøbere med anden dyr gæld ved siden af - her kan afdragsfriheden benyttes til at sætte turbo på afviklingen af denne. Derved spares samlet set renteudgifter over tid. |
| Oplagt til konverteringer ved restløbetider i omegnen af 10 år såfremt lånet har en ”fornuftig” størrelse. Det kan også være oplagt for låntagere, der grundet de lave renter, ønsker at konvertere ned i rente og samtidig skære flere år af løbetiden på realkreditlånet. | Oplagt til konverteringer. Eksisterende boligejere med fastforrentede 3 pct.-lån eller derover og med en restløbetid på i omegnen af 15 år kan konvertere ned i rente, og derved få lavere månedlige ydelse og højere afdrag. Det kan også være oplagt for låntagere, der ønsker at konvertere ned i rente og samtidig skære flere år af løbetiden på realkreditlånet. | Oplagt for låntagere, der ønsker at konvertere ned i rente og samtidig skære flere år af løbetiden på realkreditlånet. | Oplagt til konverteringer. Eksisterende boligejere med fastforrentede 3,5 pct.-lån eller derover kan konvertere ned i rente, og derved få lavere månedlige ydelse og højere afdrag. |
Kilde: Realkredit Danmark
