10, 20, eller 30 år, 0,5 eller 2,5 pct.? Frit valg på alle lånehylder

Det gælder om at holde tungen lige i munden, få nye batterier i lommeregneren og holde øje med kurslisterne, hvis man skal have et nyt boliglån. Et ganske beskedent kursfald fredag kan sikre genåbning af flere boligobligationer, og der har dermed aldrig været så mange muligheder for at få et billigt boliglån som nu.

En af udfordringerne for boligejerne er, at der er stor forskel på, hvilke boliglån de enkelte realkreditinstitutter udbyder. Eksempelvis har Nordea Kredit ikke 10- og 15-årige lån på hylderne. Disse lån er ellers blevet populære hos mange boligejere efter finanskrisen, fordi den rekordlave rente betyder, at man får høvlet meget gæld af, hvis man vælger de korte lån.

I realkreditinstitutterne er man godt klar over, at man står over for en stor rådgivningsopgave.

»Vi har en betydelig rådgivningsmæssig opgave i disse dage, hvor der er mange obligationer i spil. Det kan nemt give anledning til forvirring hos låntagerne, og rådgiverne skal dermed være på dupperne, for at klæde kunderne godt på i lånevalget,« siger cheføkonom i Realkredit Danmark, Christian Hilligsøe Heinig.

Realkreditinstitutterne oplevede en nogenlunde tilsvarende situation i sensommeren sidste år, hvor der også kom nye lån.

Hvis man vil have et 30-årigt lån med afdrag, kan der være to muligheder allerede i næste uge. Den afdragsfrie variant fås i hvert fald hos Realkredit Danmark både som 2 og 2,5 pct. lån.

Men uanset hvordan kurserne udvikler sig, har institutterne en klar anbefaling.

»Vores budskab er i øjeblikket, at låntagerne skal søge mod de "gamle" obligationer, hvis de er åbne for tilbudsgivning, da kursrisikoen er mindre og likviditeten i sagens natur er bedre. For dem, der har kig på det 30-årige fast forrentede lån med afdrag, og som gerne vil mindske usikkerheden i lånevalget, kan det afdragsfrie 2,5 pct.-lån, hvor man så vælger afdrag til en start, være et reelt alternativ til det nye 2 pct.-lån,« siger Christian Hilligsøe Heinig.

I Nordea Kredit har man et andet rådgivningsbudskab.

»Den 30-årige 2,5 pct. obligation med afdrag handles stadig til en kurs over 100, og så kan boligejerne ikke optage lån i den. Ønsker boligejerne derfor et 30-årigt fastforrentet lån med afdrag, udsteder vi det i den nye 30-årige 2 pct. obligation. Den handler i øjeblikket til kurs 96,6, hvilket må betragtes som en udmærket kurs - ikke mindst, hvis man tror på stigende renter i de kommende år,« siger boligøkonom i Nordea Kredit, Lise Nytoft Bergmann.

Vil man have et 20-årigt lån bliver det lidt mere indviklet. Her er der nemlig åbnet for en ny 1,5 pct. obligation.

»Vi anbefaler boligejerne at vælge det 20-årige 2 pct. lån, som handles lige under kurs 100. Først og fremmest fordi serien har et betydeligt omfang, men også fordi en kurs på 99,70 må betragtes som særdeles attraktiv. Den anbefaling har alle kunder valgt at lytte til i dag, hvorfor vi endnu ikke har udstedt et lån i den 20-årige 1,5 pct. serie,« lyder det fra Lise Nytoft Bergmann.

Der er opsigelsesfrist for boliglån den 31. januar, og i realkreditinstitutterne forventer man en af Danmarkshistoriens største konverteringsbølger. Lån for mellem 400 og 500 mia. kr. vurderes at kunne lægges om med fordel.

Hvis man er optaget af at minimere sit kurstab, kan det være en god idé at få et lånetilbud hjem i den obligation der ligger tættest på 100. Lånetilbuddet binder realkreditinstituttet i et halvt år. Hvis kursen falder for meget, kan man bare vælge et andet lån tættere på kurs 100. Hvis kursen stiger, kan man indløse en kursgevinst.

Fortryder man, kan man bare rive lånetilbuddet over.

Følgende lån vurderes at komme i spil til konverteringsrunden: