Tør du løbe risikoen: Nu er det billigere at eje end at leje

Der kan være op mod 250.000 kr. at spare på fem år ved at eje frem for at leje en lejlighed, viser en beregning fra Home og Realkredit Danmark.

Det er den historisk lave rente, der gør det så attraktivt at eje, men man skal være opmærksom på risikoen, lyder formaningen.

Den fremtidige prisudvikling på boligmarkedet er ikke medregnet i sammenligningen.

»En ejerlejlighed kan både falde og stige i pris over tid, og det er en risiko eller gevinst, der ikke er med i beregningerne,« siger cheføkonomi i Realkredit Danmark, Christian Hilligsøe Heinig.

Men for de risikovillige er der reelt store besparelser. Med et F5-lån sparer ejeren 250.000 kr. på fem år i stedet for at bo til leje. Med fast rente er køb 140.000 kr. billigere.

»Guleroden er de lave renter, der gør det meget billigt at eje sin lejlighed – og endda markant billigere end en lejlighed fundet på det private lejemarked,” siger relationschef Mads Ellegaard i Home. Han henviser til lejepriserne for København, som Boligportal.dk har trukket for Home.

Et køb kræver, at man har en udbetaling med sig på 122.500 kr., men også i lejeboligen er der krav om et indskud. For en lejelejlighed skal der typisk lægges et depositum og forudbetalt leje svarende til seks måneders leje – det løber i beregningen op til 66.800 kr.

Lejligheden skal sælges igen – og det er selvfølgelig en udgift til ejeren. Med et overskud på mellem 140.000 og 267.000 kr. over fem år er der et vist råderum til at betale for at sælge lejligheden igen.

Men også for en lejer er der omkostninger forbundet med fraflytning og evt. modernisering af lejligheden.

Hvis man har en kort tidshorisont på eksempelvis et år eller to, så kan lejebolig være at foretrække frem for ejerbolig, da leje er mere fleksibelt.

Beregningerne tager udgangspunkt i en lejlighed i København på 85 kvm til 2,45 mio. kr. Lejen er beregnet som et gennemsnit ud fra alle tre værelses lejelejligheder udbudt på Boligportal.dk – og er sat til 11.135 kr. om måneden.

Regnestykket ser sådan ud:

Den månedlige udgift er 9.077 kr. ved et fastforrentet afdragsfrit 2 pct.-lån. Der ses bort fra afdrag, da det er en opsparing til sig selv. Køberen stiller med en udbetaling på 122.500 kr. I beregningen indgår 80 pct. realkreditfinansiering, 15 pct. banklån og en udbetaling på 5 pct. Dertil kommer skat og fællesudgifter.

Den store besparelse mellem eje og leje skyldes blandt andet, at lejeren vil opleve, at lejligheden bliver dyrere år for år, fordi huslejen bliver reguleret op årligt, mens ejeren vil bo billigere år for år, fordi renteudgifterne er låst og udhules af inflationen.

»Lejeudgifterne stiger over tid, mens ejerudgifterne – ens udgifter til ejendomsværdiskat og lån – udhules ved uændrede renter eller ved det fastforrentede lån,« lyder forklaringen fra cheføkonom Christian Hilligsøe Heinig i Realkredit Danmark.

Der er rift om lejligheder ikke mindst i København i øjeblikket. Det skyldes, at over 1.000 flytter til byen hver måned. Det kan mærkes på priserne.

»Ejerlejligheder er steget med mange hundrede tusinde kroner over de seneste tre år, men der er ingen garanti for, at det bliver ved sådan. Det skal man som køber være bevidst om, men det er vores forventning, at København fortsat vil være en lun lomme i Danmark,« siger Mads Ellegaard.