Boligejere med F5-lån har størst fordel af rentefald
Flere boligejere vælger F5-lån, og det kan være en god idé.
F5-lånet er på vej til at overtage tronen som mest populære flekslån. Flere vælger lånet, og renten er faldet støt det seneste halve år. I samme periode har renten på F1- og F3-lån stået stille.
»Vi har mærket en øget efterspørgsel efter F5-lån fra boligkøbernes side det seneste år. Det skyldes flere faktorer, men en af dem er, at de lange renter er faldet mere end de korte renter. Det har gjort F5-lånet relativt billigt målt i forhold til andre variabelt forrentede låntyper som F1- og F3-lån og Kort Rente-lån,« siger boligøkonom i Nordea Kredit, Lise Nytoft Bergmann.
Hvis man optager et F5-lån i dag på 1 mio. kr. uden afdrag, ligger renten på 0,52 pct.
Vælger man et F3-lån er renten 0,25 pct. F5-lånet har dog den fordel, at boligejeren kun skal betale kursskæring i forbindelses med en refinansiering hvert 5. år, mens den udgift løber på hvert 3. år for et F3-lån.
Ydelsen efter skat på et F5-lån er 954 kr., mens den på et F3-lån og et Kort Rente lån ligger på 789 kr. hhv. 736 kr. Det koster altså 165 kr. mere om måneden pr. lånte million at sikre renten i fem frem for tre år. I forhold til et Kort Rente-lån, hvor renten kun er fast frem til den 1. juli 2016, koster det 218 kr. mere at vælge F5-lånet.
»Om det er en god idé at vælge F5-lånet frem for et F3- eller Kort Rente lån, afhænger af boligejerens tidshorisont og forventninger til renten. Forventer boligejeren yderligt faldende rente og har det o.k. med, at renten ikke altid udvikler sig, som boligejere eller økonomer forventer, så kan Kort Rentelånet eller F3-lånet fortsat være en fin løsning. Men ønsker boligejeren blot en smule mere sikkerhed, så er den i øjeblikket billig at få ved at vælge F5-lånet,« siger Lise Nytoft Bergmann.
Ydelsen efter skat på et F5-lån de næste fem år er 56.400 kr. Til sammenligning betaler man 42.100 kr. for et Kort Rente-lån.
»I det nuværende rentemarked er det således ikke nogen tvivl om, at Kort Rente er den billigste finansieringsform. Udfordringen er blot, at det ikke er sikkert, at det bliver ved med at være sådan. For stiger CITA-renten, som er den rente ydelsen, på et Kort Rente lån fastsættes ud fra, med blot 0,1 procentpoint pr. halvår, er det ikke længere Kort Rente-lånet, der er billigst, men F5-lånet,« konstaterer Lise Nytoft Bergmann.
