Her er Danmarks billigste boliglån: Så billigt bliver det i 2017
Stor forskel i ydelse på samme låntype.
Boligejere med de mest rentefølsomme lån har udsigt til endnu et halvt år med rekordlav ydelse. For boligejere med lån som Kort Rente, Fkort og FlexKort får gavn af, at renten bag lånet er negativ.
Renten på lånene fastsættes hvert halve år, og det sker næste gang om få dage. Og selv om ikke alle lånere står til negative renter, så betyder forskellen i bidragssatserne, at boligejere med Kort Rente-lån alligevel får en lavere ydelse, end boligejere med både F1-, F3- og F5-lån, viser en beregning fra Nordea Kredit.
Renten på et Kort Rente-lån afstsættes som Cita-renten plus et tillæg, der afhænger af, hvornår lånet er optaget. Er lånet optaget på et tidspunkt med lave renter, er tillægget typisk lavere, end hvis lånet er optaget eller refinansieret på et tidspunkt med høje renter.
Så meget koster et lån på 1 mio. kr.:
| Rente | Mdl. nettoydelse med afdrag | Mdl. nettoydelse uden afdrag | |
|---|---|---|---|
| Kort Rente, tillæg 0,20 pct. | -0,22 | 3.188 | 528 |
| Kort Rente, tillæg 0,50 pct. | 0,08 | 3.230 | 694 |
| Kort Rente, tillæg 0,59 pct. | 0,17 | 3.243 | 744 |
| F1-lån | -0,01 | 3.405 | 811 |
| F3-lån | 0,13 | 3.371 | 833 |
| F5-lån | 0,53 | 3.325 | 943 |
Alle lån har løbetid på 30 år. Kilde: Nordea Kredit
I øjeblikket ligger CITA-renten på ca. -0,42 pct. Det betyder, at de bedst stillede boligejere, der kun har et tillæg på 0,2 pct. på deres lån, kan forvente at skulle betale en rente på ca. -0,22 pct. i det kommende halve år.
Holder renten sig i ro frem mod rentetilpasningen i slutningen af måneden, betyder det, at en boligejer med et lån på 1 mio. kr. får en månedlig ydelse efter skat på 3.188 kr., hvis der er tale om et lån med afdrag, og 528 kr., hvis der er tale om et lån uden afdrag.
Det er 25-50 kr. mere end i 2. halvår af 2016, men sammenlignet med et flekslån er Kort Rente-lånet markant billigst. F.eks. vil ydelsen på et F1-lån på 1 mio. kr. uden afdrag, der fik ny rente for få uger siden, ligge på 811 kr. i 2017, mens ydelsen på et F3-lån vil ligge på 833 og ydelsen på et F5-lån på 943 kr.
»Dermed tyder meget på, at boligejeren med Kort Rente-lån igen vil få den laveste ydelse blandt alle boligejere,« konstaterer boligøkonom i Nordea Kredit, Lise Nytoft Bergmann.
Men det er ikke alle boligejere med den låntype, som får fuld glæde af den lave rente. Billigst slipper de, der har det lave tillæg på 0,2 pct. Det gælder kun for boligejere, der har optaget deres lån i Nordea Kredit i perioden november 2014 til juni 2015. Øvrige boligejere i Nordea Kredit vil enten have et tillæg på 0,5 pct. hhv. 0,59 pct.
»Cita-renten har været rimeligt stabil det seneste halve år på trods af større ændringer på den politiske scene. På den baggrund forventer vi ikke, at renten vil ændre sig nævneværdig frem mod den 27. december, hvor renten på Kort Rente lån skal fastsættes næste gang,« siger Lise Nytoft Bergmann.
Et Kort Rente-lån er et relativt kompliceret produkt. Renten på lånet fastsættes hvert halve år. Obligationen bag har en løbetid på tre år eller mere.
