Privatøkonomi

Risikable boliglån er ikke længere billigst

F3-lånet er nu billigste lån i flere realkreditinstitutter.

Artiklens øverste billede
Den seneste tids rentefald har fået overraskende konsekvenser for boligejere, der ønsker rentetilpasningslån. Foto: Michael Hansen

Boligejere, der turde løbe den største renterisiko er længe blevet belønnet med den laveste rente. Men sådan er det ikke længere. Efter den seneste tids rentefald har F3-lånet væltet Kort Rente-lånet af pinden.

Hvis man skal have et realkreditlån på 1 mio. kr. i dag uden afdrag, kan man nøjes med at betale 810 kr. efter skat for et F3-lån. Til sammenligning koster et Kort Rente-lån 824 kr., mens et F5-lån stadig har et lidt højere ydelse – nemlig på 864 kr.

»Det er usædvanligt, at F3-lånet har en lavere ydelse end et Kort Rente-lån. Forklaringen ligger dog i den seneste tids rentefald. For hvor boligejere, der optager et F3-lån i dag, vil få glæde af rentefaldet med det samme, så vil boligejere, der vælger et Kort Rente-lån skulle betale den rente, der blev fastsat i slutningen af december frem til den 1. juli,« forklarer boligøkonom i Nordea Kredit, Lise Nytoft Bergmann.

Renten på Kort Rentelånet ligger i øjeblikket på 0,16 pct., renten på et F3-lån er -0,08 pct.

Argumenter for at vælge Kort Rente- eller F3-lån:

Kort Rente-lån F3-lån
Lånet får ny rente hver 6. måned. Det er godt, hvis man tror på yderligere rentefald. Renten er fast i knap tre år, og boligejeren behøver ikke bekymre sig om udviklingen.
Eventuelle rentestigninger indtræder gradvist hver 6. måned. Boligejere vil ofte vide, at renten er steget i god tid, inden stigningen får effekt på boligejerens egen økonomi. Kan gøre det nemmere at planlægge.
Kort Rente har lavere bidragssats end F3-lån. Er et velkendt og gennemprøvet produkt, som kan føles sikkert for mange.
Kursen vil sjældent komme langt fra 100. Det gør risikoen for kurstab lille ved førtidig indfrielse. Har i øjeblikket en lidt lavere ydelse end Kort Rente.

Kilde: Nordea Kredit

Måler man den samlede omkostning ved at have et Kort Rente-lån i forhold til et F3-lån over alle 30 år, og antager man at renten vil være uændret i alle år frem, vil boligejere med Kort Rente-lån vinde marginalt over boligejere med F3-lån. Ved et lån på 1 mio. kr. lyder den samlede horisontomkostning på 1.222.380 kr. for et Kort Rente lån og på 1.236.580 kr. et F3-lån.

Er der tale om et F5-lån, er omkostningen på 1.239.130 kr. Det gælder, hvis de første 10 år er uden afdrag, hvorefter lånet afvikles over de tilbageværende 20 år.

»Vi har ikke en klar anbefaling af, hvilket lån, boligejerne bør vælge. Det afhænger af den konkrete boligejers situation og forventninger. Overordnet set kan man dog sige, at F3-lånet er godt for boligejere, der ønsker ro om renten i de næste knap tre år, der er tilbage, inden lånet skal have ny rente igen, mens Kort Rente-lånet vil være det rigtige valg for boligejere, der forventer, at renten vil falde yderligere,« siger Lise Nytoft Bergmann.

Top job

Forsiden lige nu

Anbefalet til dig

Giv adgang til en ven

Hver måned kan du give adgang til 5 låste artikler.
Du har givet 0 ud af 0 låste artikler.

Giv artiklen via:

Modtageren kan frit læse artiklen uden at logge ind.

Du kan ikke give flere artikler

Næste kalendermåned kan du give adgang til 5 nye artikler.

Teknisk fejl

Artiklen kunne ikke gives videre grundet en teknisk fejl.

Ingen internetforbindelse

Artiklen kunne ikke gives videre grundet manglende internetforbindelse.

Denne funktion kræver Digital+

Med et Digital+ abonnement kan du give adgang til 5 låste artikler om måneden.

ALLEREDE ABONNENT?  LOG IND

Denne funktion kræver abonnement

Med et abonnement kan du lave din egen læseliste og læse artiklerne, når det passer dig.

Teknisk fejl

Artiklen kunne ikke tilføjes til læselisten, grundet en teknisk fejl.

Forsøg igen senere.

Del artiklen
Relevant for andre?
Del artiklen på sociale medier.

Du kan ikke logge ind

Vi har i øjeblikket problemer med vores loginsystem, men vi har sørget for, at du har adgang til alt vores indhold, imens vi arbejder på sagen. Forsøg at logge ind igen senere. Vi beklager ulejligheden.

Du kan ikke logge ud

Vi har i øjeblikket problemer med vores loginsystem, og derfor kan vi ikke logge dig ud. Forsøg igen senere. Vi beklager ulejligheden.