Så billigt kan du få en fast rente i 30 år
1,5 pct. lånet har så høj kurs, at det kan konkurrere med flekslån.
At det er historisk billigt at få et realkreditlån kommer efterhånden ikke bag på nogen. Men at man nu kan få et 1,5 pct. lån til en kurs over 95 er faktisk en overraskelse for de fleste i realkreditsektoren. Boligejerne kan bare glæde sig over, at de nu har adgang til et fast forrentet lån, der er en reel konkurrent til flekslånene.
Men hvis man vil udnytte det, skal man snart reagere. Obligationen bag lånet udløber i 2047, og det betyder, at det ligesom andre lån med den udløbsdato udskiftes den 1. september. Det er endnu ikke afgjort, om realkreditinstitutterne vil åbne en ny serie med udløb i 2050.
1,5 pct. lånet rundede mandag morgen i kurs 95. Dermed har det rundet det, man i realkreditsektoren kalder den magiske grænse. Hvis kursen er derunder, er kurstabet for stort.
Så meget koster det at låne 1 mio. kr. her og nu:
| 1,5% | 2% | Forskel | |
|---|---|---|---|
| Ydelse skat pr. måned | 4.400 | 4.490 | -90 |
| Ydelse efter skat pr. måned | 3.850 | 3.850 | - |
| Afdrag pr. måned | 2.400 | 2.130 | 270 |
| Samlet ydelse før skat | 1.475.000 | 1.514.000 | -39.000 |
| Samlet ydelse efter skat | 1.374.000 | 1.393.000 | -19.000 |
| Hovedstol | 1.082.000 | 1.041.000 | 41.000 |
| Kurs | 95,15 | 98,80 | -3,65 |
| Kursfølsomhed/varighed | 8,9 | 7,3 | 1,6 |
Kilde: Nykredit
Den månedlige ydelse efter skat for et nyt 1,5 pct.-lån er den samme som for 2 pct.-lånet. Afdraget er dog 270 kr. højere på 1,5 pct.’eren, og set over lånets løbetid har det en lidt lavere ydelse, som løber op i knap 20.000 kr.
»En risiko med 1,5 pct. lånet er et større kurstab, som er til at mærke med en kurs omkring de 95. Kurstabet er dog for alvor først en realitet, hvis kursen er højere, når lånet skal indfries, men altså en risiko man skal være opmærksom på,« mener seniorøkonom i Nykredit, Jeppe Borre.
På den anden side er kursfølsomheden på 1,5 pct.-obligationerne højere og kan som udgangspunkt give et større fald i restgældsværdien ved en eventuel rentestigning.
»Man må dog gøre op med sig selv, om en potentielt større gevinst er risikoen værd. Kursfølsomheden er også høj på 2’eren, og vores anbefaling til boligejere, som ønsker et 30-årigt fast forrentet lån, er et 2pct.-lån, som lige nu ligger tæt på kurs 99,« siger Jeppe Borre.
Der er kun udstedt 1,5 pct.-obligationer med afdrag. Med en kurs over 95 er lånet nu så billigt, at det kan konkurrere med et flekslån. Den årlige ydelse efter skat på et lån på 1 mio. kr. er ca. 46.000 kr. Et F1-lån koster godt 42.000 kr. Det vil sige, at man for ca. 4.000 kr. om året kan købe sig rentesikkerhed i op til 30 år og beskytte sin restgæld, hvis renten stiger.
