Overdreven hvidvaskkontrol gør os fattigere

Dette er et debatindlæg: Finans bringer løbende indlæg fra specialister og meningsdannere. De er alle udtryk for den pågældende skribents egen holdning.

For nylig fik min hustru besked fra vores bank om, at hvis ikke hun opdaterede sine personlige oplysninger, ville hendes konti blive spærret. Det er selvfølgelig hvidvaskreglerne, som er grunden, og det var også dem, banken undskyldte sig med. Men altså: Min kone har ikke skiftet identitet, siden banken senest fik en kopi af hendes pas. Hun er heller ikke gået under jorden eller er flyttet til Cayman Islands.

Oftest skal vi give kopi af vores pas eller kørekort, når vi køber ind i den finansielle sektor. Men jeg har læst lidt på hvidvaskloven og vejledningen til loven. Det viser sig, at det faktisk er nok at spørge om kunders identifikationsoplysninger i en samtale og så validere oplysningerne med eksempelvis NemID. Kopi af pas eller kørekort er altså ikke lovpligtigt.

Hvidvaskreglerne lægger op til, at alle bankkunder skal kontrolleres løbende. Der må dog være et punkt – som jeg personligt tror, vi er langt forbi – hvor omfanget af kontrol og forebyggelse bliver kontraproduktivt. Et punkt, hvor vi alle bliver fattigere og ikke rigere, fordi vi bruger for meget tid på kontrollere flertallet, der ikke snyder, for at fange de få der rent faktisk snyder.

Jeg kan godt forstå, at bankerne vil være på den sikre side; de skal ikke nyde noget af flere hvidvask-skandaler og dårlig omtale. Men resultatet er blevet et kontrolcirkus, som koster både banker og kunder og samfundet mange, mange timers meningsløst arbejde.

Et andet eksempel, jeg kan nævne, er en af mine kunder, som havde nogle penge, hun ville investere efter at have solgt en grund. Kundens revisor spurgte hende om salget, og det samme gjorde hendes advokat, og hendes almindelige bank, og den bank, hvor hun har sine investeringer, ville ligeledes se dokumentation for salget af grunden. Vi skal også spørge kunden om pengenes oprindelse.

Hvor mange er I, der spørger om det samme?, sagde hun. Godt spørgsmål. Er det ikke nok at én af os får dokumentationen, og så siger god for den? Åbenbart ikke ifølge hvidvaskreglerne. Det er som om, det er gratis at spørge; at det ikke koster noget af vores dyrebare tid at dokumentere.

I Danmark er vi gode til at lave forretninger, blandt andet fordi vi har tillid til hinanden. Ud over at det er sørgeligt, at vi skal kontrollere hinanden så meget i stedet for at stole på hinanden, er det også kontraproduktivt; vi spænder ben for os selv med al den unødige kontrol. Vi skal have tilliden tilbage, så bliver vi rigere alle sammen. Helt ærligt, tænker vi virkelig, at vi forhindrer hvidvask ved at tvinge banker til at bede familien Danmark om sende en kopi af det nye pas, når det gamle udløber?

Jeg synes, at politikerne skal træde i karakter nu og udstede en ny vejledning i, hvordan hvidvaskreglerne skal administreres. Den overdrevne kontrol forsvinder i hvert fald ikke af sig selv.

Ps. Fik jeg sagt, at min hustrus 98-årige farfar på et tidspunkt også fik en tur i bankens hvidvaskemaskinespørgsmål? Hans søn kom ham til undsætning og svarede banken: Han ser ikke godt, og da han ikke klarer ikke at vaske sit tøj, klarer han heller ikke at vaske sine penge!