Derfor får du sjældent gode rentetilbud

Dette er et debatindlæg: Finans bringer løbende indlæg fra specialister og meningsdannere. De er alle udtryk for den pågældende skribents egen holdning.

Her er et par spørgsmål, du lige kan tænke over:

Hvor ofte støder du på reklamer fra banker, der tilbyder høje renter på indlån?

Og hvornår har din egen bank sidst kontaktet dig og tilbudt dig en højere rente på dine indlån?

Eller helt konkret: Er det nogensinde sket, at din bank har ringet til dig og sagt, at de har lagt mærke til, at du har haft – f.eks. – over 100.000 kr. stående i et halvt år nu, og at det måske var en idé at flytte nogle af pengene over på en opsparingskonto, så du kunne få lidt renter af dem?

Mit gæt er, at det sjældent er sket. Jeg har i hvert fald ikke selv været ude for det, så vidt jeg husker, hverken privat eller i min virksomhed.

En stor del af forklaringen på, at det er sådan, er de helt overdrevne hvidvaskregler, tror jeg.

Men faktisk er der banker, som er begyndt tilbyde højere renter. Et par procent i rente er selvfølgelig ikke alverden, men det er da bedre end nul. Så hvorfor hører du ikke noget fra din egen bank? Hvorfor prøver de ikke at holde på dig som kunde?

Det er blevet så besværligt at skifte bank eller oprette en konto i en anden bank, at bankerne ikke rigtigt har nogen grund til at forhøje dine indlånsrenter for at holde på dig. En del af besværet handler om alle de forhindringer, som overdrevent komplicerede hvidvaskregler stiller op, og som kræver, at enhver ny kunde nærmest skal undersøges, som var det Mærsk-koncernen, der var ved at skifte bank.

Det er faktisk ganske besværligt at finde brugbar dokumentation på, hvor ens penge stammer fra – et spørgsmål, der virker umuligt at undgå, når man vil flytte penge fra en bank til en anden. Også selvom man har svaret på netop det spørgsmål flere gange før.

Min opfordring til politikere er derfor, at det skal gøres nemmere at skifte bank ved at fjerne regler, der alligevel ikke forhindrer hvidvask i større omfang. Så kan kunderne med et snuptag oprette en konto i en anden bank og flytte pengene til den bank, der tilbyder højest rente.

De såkaldte markedskræfter, der skal få kunderne til at skifte rundt er svage: Konkurrencen er sat ud af spil med regler, der gør det for besværligt for kunderne at bevæge sig. Derfor flytter kunderne ikke kontanter rundt til de banker, der tilbyder højst rente, og derfor sætter bankerne ikke dine renter op af sig selv – sådan fungerer markedet, og det er jo dejligt, bare ikke når reglerne står i vejen!

Bankerne er jo til for at tjene penge til deres ejere, så man kan ikke bebrejde dem, at de ikke bruger penge og kræfter på at lokke folk ind i butikken med højere renter. Set fra bankernes side er det jo også møgbesværligt og omkostningstungt at stille alle spørgsmålene og sikre sig, at kundernes svar er gode nok.

Politikere og konkurrencemyndigheder kritiserer gerne finanssektoren for den svage konkurrence. Men i sidste ende har politikerne selv en del af ansvaret for tingenes tilstand.