Finanstilsynet politianmelder andelskasse
Den omtumlede Andelskassen J.A.K. Slagelse er blevet meldt til politiet af Finanstilsynet for slet ikke at have styr på hvidvask-reglerne. Direktøren mener ikke, man har kunnet gøre det bedre i den lille andelskasse.
Andelskassen J.A.K. Slagelse er blevet meldt til Statsadvokaten for Særlig Økonomisk og International Kriminalitet, bedre kendt som Bagmandspolitiet.
Det er Finanstilsynet, der står bag anmeldelsen af andelskassen, der ifølge tilsynet har store problemer med at leve op til hvidvask-reglerne.
Finanstilsynet tog i slutningen af juni på besøg i J.A.K. Slagelse, og allerede en uge efter besøget sendte tilsynet et udkast til en politianmeldelse forbi andelskassen.
Den politianmeldelse blev med andelskassens skriftlige bemærkninger overleveret til bagmandspolitiet tidligere på ugen.
Meget ubelejligt tidspunkt
Ifølge Finanstilsynet har J.A.K. Slagelse ikke udarbejdet en vurdering af risikoen for at blive misbrugt til hvidvask af udbyttebetaling eller terrorfinansiering. Og der er heller ingen procedurer for en intern kontrol af, om kravene på hvidvaskområdet overholdes i andelskassen.
Der bliver ifølge tilsynet heller ikke udarbejdet rapporter i banken for, hvordan man sikrer overholdese af hvidvaskreglerne.
J.A.K. Slagelse påstod ellers i forbindelse med tilsynsbesøget, at andelskassen i slutningen af 2014 netop havde lavet sådan en rapport til bestyrelsen, men efterfølgende har andelskassen i en mail til tilsynet erkendt, at det ikke passede.
Og det er ellers ikke, fordi man i andelskassen ikke har været opmærksom på, at der var et regelsæt, der ikke blev efterlevet.
Det fremgår af en sendt fra andelskassen til pengeinstituttets bestyrelse.
”Vi er ikke i tvivl om at dette kommer på et meget ubelejligt tidspunkt. Men det er lovpligtigt, og noget Andelskassen skulle have implementeret for mange år siden. Som pengeinstitut skal Andelskassen have interne regler og et uddannelsesprogram der omhandler Legitimationskrav, Registreringskrav og intern kontrol,” står der i mail'en, der er sendt i starten af 2015.
Ifølge Finanstilsynet foretog andelskassen sig dog ikke yderligere på baggrund af mail'en.
I politianmeldelsen kan man desuden læse, at der ikke har været klarhed over, hvem der egentlig var udpeget som hvidvaskansvarlig i andelskassen.
Tilsynet har fået modstridende forklaringer fra ansatte i andelskassen, og der er ingen dokumentation for, hvem det i virkeligheden var, hvis der da var nogen, der var hvidvaskansvarlig.
Ingen forretningsgange på området
Hvis man vil drive pengeinstitut i dag er det påkrævet, at man indfører og overholder en række forretningsgange for at undgå hvidvask.
J.A.K. Slagelse har ifølge Finanstilsynet ingen af delene. Ikke hvert fald ikke i en version, som kan godkendes.
Andelskassen har tilsyneladende bare kopieret brancheforeningen Lokale Pengeinstitutters skabelon for området uden at tilpasse den til sin egen forretning.
"Der foreligger imidlertid ingen forretningsgange, som er tilpasset andelskassens forretningsmodel, men alene uredigerede kopier af LOPI’s paradigmer. Disse kan ikke betragtes som forretningsgange for andelskassen," skriver tilsynet i politianmeldelsen.
I en mail fra andelskassen til dens bestyrelse fremgår det, at man vil tilpasse forretningsgange for hvidvask, "hvis ikke andet hastende opstår." Det er ifølge tilsynet udtryk for, at andelskassen ikke giver den rette prioritet til bekæmpelse af hvidvask.
Dokumenter uden dato
Andelskassen fastholder over for Finanstilsynet, at man i J.A.K. Slagelse altid har haft "fornødne forretningsgange på hvidvaskområdet," som der står i politianmeldelsen.
Over for Finanstilsynet henviser andelskassen til en række dokumenter med forretningsgange om hvidvask, som angiveligt er blevet omdelt til J.A.K. Slagelses medlemmer
Men som tilsynet skriver:
"Dokumenterne er ikke ledelsesgodkendt, og mange af dokumenterne er ligeledes ikke daterede. På den baggrund og henset til, at der ikke er sammenhæng eller struktur i det fremsendte materiale, er det ikke muligt at gennemskue, hvilke dokumenter, der reelt har været anvendt i andelskassen."
Derudover fastholder J.A.K. Slagelse, at den sørger for at holde sine medarbejderes kompetencer opdaterede ved benytte tilbud fra Finanssektorens Uddannelsescenter.
Men da tilsynet var på besøg, kunne andelskassen ikke give klar besked på, hvilke medarbejdere der egentlig havde gennemført hvilke uddannelser.
Andelskassen har i sit høringssvar oplyst, at den selvfølgelig har dokumentation for medarbejdernes uddannelsesniveau. Den dokumentation modtog Finanstilsynet dog aldrig.
Skyggekonti hos kollega
Andelskassen har ikke selv mulighed for at benytte sig af pengeinstitutternes clearingssystem, og derfor er der blevet oprettet skyggekonti for alle andelskassens kunder hos en kollegabank.
Ifølge J.A.K. Slagelse er det kollegabanken, der står for at overvåge kundernes transaktioner, men præcis hvilken form for overvågning kunne andelskassen ikke redegøre for over for tilsynet. Andelskassen har da heller aldrig modtaget advarsler fra kollegabanken om mistænkelige transaktioner hos J.A.K.-kunderne.
En repræsentant fra J.A.K. Slagelse har forklaret tilsynet, at "han vurderer, at alle andelskassens kunder er ”normale”, og at der på denne baggrund ikke er grund til at tro, at der vil ske hvidvask af udbytte og terrorfinansiering."
Meget grove
Alt i alt vurderer Finanstilsynet, at "andelskassen desuagtet de påberåbte tiltag har helt utilstrækkelige foranstaltninger på hvidvaskområdet."
Især den manglende risikostyringen og ledelseskontrol er "problematisk," skriver tilsynet.
Samtidig mener tilsynet ikke, at det kan lade sig gøre for andelskassen at overvåge kundernes adfærd, når "andelskassen helt grundlæggende ej heller har udarbejdet en risikovurdering, og da den betragter alle sine kunder som ”normale” uden nogen form for konkret stillingtagen eller risikoklassifikation af det enkelte kundeforhold."
"Andelskassen har som følge heraf aldrig har haft en reelt fungerende hvidvaskkontrol, og Finanstilsynet betragter de ovennævnte overtrædelser af hvidvasklovens centrale bestemmelser som meget grove," skriver tilsynet til slut.
FinansWatch har talt med Wolmer Møller, der er direktør i andelskassen, og han mener, at man i J.A.K. Slagelse har levet op til de krav, man kan stille til et mindre pengeinstitut. Selvom man ikke har levet op til de formelle krav.
"Vi mener til gengæld, at vi har levet op til de krav, man kan stille et pengeinstitut af vores størrelse. Vi er en ganske lille andelskasse, hvor vi sidder over for hinanden hver dag. Vi har ment, at de forretningsgange, vi havde, var tilstrækkelige," siger han.
Finanstilsynet opsummerer i slutningen af politianmeldelsen, på hvilke områder J.A.K. Slagelse har overtrædt hvidvaskloven:
- Kundelegitimation
- Intern kontrol
- Risikovurdering
- Risikostyring
- Ledelseskontrol og kommunikation
- Uddannelses- og instruktionsprogrammer
- Kundelegitimation
- Opmærksomhedspligt
- Undersøgelsespligt
- Noteringspligt
- Indberetningspligt
- Opbevaring af registreringer
