Privatøkonomi

Det bliver dyrt, hvis du venter med at spare op til pension

Jo tidligere man kommer i gang med at spare op til alderdommen, desto mindre mærker man det.

Det er vigtigt at spare op, så man kan bevare sin levestandard som pensionist, mener man i Danica. En kombination af pension og opsparing i frie midler eller i friværdi er optimal. Foto: Casper Dalhoff. Foto: Casper Dalhoff

Det kan være svært at forholde sig til pensionsalderen, når man træder ind på arbejdsmarkedet. Men det er en god idé. For jo tidligere man begynder at sikre sin alderdom, desto mindre kommer man til at mærke det.

En lønmodtager med en årlig indkomst på 500.000 kr. skal samlet indbetale et beløb, der svarer til 1,2 gange årslønnen, hvis han eller hun begynder som 35-årig. Begynder vedkommende først som 60-årig, skal der betales det, der svarer til 9,8 gange årslønnen, viser beregninger fra Danica.

Der er ikke kun tale om pensionsopsparing, men samlet opsparing, og den kan altså bestå af både pension og opsparing i frie midler.

I Danica opfordrer man kunderne til at spare så meget op, at man kan bevare sin levestandard. Det kan man, hvis man har 80 pct. af sin indkomst, når man går på pension. De 80 pct. er fuldt ud tilstrækkeligt, fordi man bl.a. ikke skal betale arbejdsmarkedsbidrag og daglige udgifter til at komme til og fra arbejde.

Så meget skal der spares op. Andel opgjort i årslønninger.

Årsløn i kr.35 år40 år45 år50 år55 år60 år
300.0000,6 1,2  1,9  2,8  3,8  5,0 
400.0001 1,9  3,1  4,5  6,2  8,1 
500.0001,2 2,3  3,8  5,5  7,5  9,8 
700.0001,2 2,5  4,0  5,8  8,0  10,4 
1.000.0001,3 2,6  4,2  6,1  8,3  10,9 
1.500.000 1,3  2,7  4,3  6,3  8,6  11,2 

Indeholder al opsparing både i frie midler og pensionsopsparing. Kilde: Danica

»Mange har måske vanskeligt ved at vurdere, om deres opsparing er på sporet. Men ved at følge disse mere eller mindre simple tommelfingerregler kan man få et hurtigt overblik over, om opsparingen er på rette spor. Og man kan derfor hurtigere se, om der er behov for justeringer, så ens opsparing passer med der, hvor man er i livet,« siger seniorøkonom i Danica, Mads Moberg Reumert.

Tabellen viser, hvad man som tommelfingerregel skal have sparet op i forhold til sin årsløn afhængig af, hvor gammel man er. Så har man sparet for lidt op i forhold til sin alder, er der noget at indhente. Det kan kun gøres ved at indbetale endnu mere.

»Går du sent i gang med at spare op, skal den årlige pensionsopsparing øges mere, end hvis du var kommet i gang tidligere,« siger Mads Moberg Reumert.

Grundlæggende kan man spare op til pension på flere måder: Målrettet pensionsopsparing - det kan være ratepension, livrente og aldersopsparing, i frie midler og via friværdien i boligen.

Udover den indkomst, som ens opsparing giver anledning til, modtager man som pensionist også folkepension.

Når man vil vurdere, om man er på rette vej med sin opsparing, skal man være opmærksom på, at pensionsopsparingen typisk er opsparing før skat, mens fri opsparing er efter skat.

Det betyder groft sagt, at man skal lægge 50 pct. til sin opsparing i frie midler. Det beløb lægger man så til sin pensionsopsparing.

BRANCHENYT
Læs også