Boligejere med stor gæld i kø for at score historisk kursgevinst
Flere boligejere vil kunne skære 25 pct. af deres restgæld ved at lægge lån om.
Boligejere med høj gæld står forrest i køen for at omlægge deres lån og sikre sig en historisk kursgevinst. Flere vil kunne skære næsten en fjerdedel af restgælden ved at lægge lån om.
Det gælder for alle de boligejere, der har 0,5 pct.-lån eller et 1 pct.-lån med 30 års afdragsfrihed.
Og ”historisk” er ingen overdrivelse. Realkredit Danmarks cheføkonom Christian Hilligsøe Heinig skal helt tilbage til 2008 for at finde et lignende scenarie. Men selv dette overgås af de voldsomme kursfald og rentestigninger i dag.
»Nej, vi har ikke set noget lignende i nyere tid. Det, der kommer tættest på, var tilbage i kølvandet på finanskrisen,« siger Christian Hilligsøe Heinig.
Op til finanskrisen var der udstedt 4 pct.-lån, og da renterne toppede i efteråret 2008, var 7 pct.-lånet kortvarigt i spil. Dengang var 4 pct.-lånet lige akkurat ned under kurs 80.
»Dengang var der dog knapt så mange boligejere i 4 pct.-lånet. I dag er der rigtig mange med 0,5 og 1 pct.-lån. For dem vil reduktionen af restgælden i øjeblikket være omtrent tilsvarende eller endda mere end i 2008,« siger Christian Hilligsøe Heinig.
Boligejere med en restgæld over 3 mio. kr. er mest aktive. Derefter kommer låntagere med 1-3 mio. kr., mens aktiviteten er begrænset for mindre lån op til 1 mio. kr.
»Det er helt efter bogen – jo større lån desto større fordel ved omlægning,« fastslår Christian Hilligsøe Heinig.
Realkredit Danmarks kunder har omlagt lån for hele 6,7 mia. kr. i første kvartal. Det er tre gange så meget som kvartalet inden.
Som noget nyt er interessen for den skrå konvertering steget til iøjnefaldende højder. Med en skrå konvertering udskifter man sit nuværende lån med et flekslån. Med en lodret konvertering indfrier man med et nyt fastrentelån.
Fordelen ved den skrå konvertering er, at både restgæld og månedlig ydelse falder.
»I 4. kvartal sidste år stod skrå konverteringer for blot 2,5 pct. af omlægningerne, mens andelen steg til 12 pct. i årets første kvartal. Så lidt mere end hver tiende konverteringskrone gik fra fast til variabel rente i det seneste kvartal,« konstaterer Realkredit Danmarks cheføkonom.
Især boligejere med 1 pct.-lån har været aktive – og dem med 10 års afdragsfrihed har været mere aktive end dem med afdrag. Der har været relativt få omlægninger af flexlife med fast rente. Den type lån har 30 års afdragsfrihed og bruges i høj grad af ældre boligejere.
»Det er også som forventet, da de pågældende låntagere er mere langsigtede og sætter stor pris på sikkerheden for en lav fast ydelse,« siger Christian Hilligsøe Heinig.
