Ny pension slår frie midler

Den omdiskuterede aldersopsparing er langt bedre end sit rygte. Det viser beregninger, som Nykredit har foretaget for Finans.

Sparer man op i 30 år i en aldersopsparing i stedet for i frie midler, tjener man 420.000 kr. Det er en gevinst på 14.000 kr. om året. Der er nemlig en overset skattegevinst ved at vælge den nye pension.

"Når man sparer op i frie midler, betaler man mellem 27 pct. og 42 pct. i skat af afkastet, mens den tilsvarende beskatning på aldersopsparing er på blot 15,3 pct. I kroner og øre er forskellen 420.000 kr. ekstra på pensionskontoen," siger forbrugerøkonom i Nykredit, Johan Juul-Jensen, til finans.dk.

Udgangspunktet for beregningen er, at man indbetaler det maksimale beløb på 28.100 kr. i 30 år enten på en aldersopsparing eller via frie midler og man får det samme afkast, siger Johan Juul-Jensen.

Aldersopsparing blev introduceret i 2012 som afløser for kapitalpensionen, men har endnu ikke været nogen publikumsmagnet.

I 2012 indbetalte danskerne i alt 17 mia. kr. på kapitalpensioner, men året efter blev der indbetalt blot 2 mia. kr. på den nye aldersopsparing, selv om den nye pensionsordning ifølge Johan Juul-Jensen er bedre end kapitalpensionen.

Kapitalpensionen er nu afskaffet, og danskerne vil formentlig få en frist til udgangen af 2015 til at få pensionen omlagt. Det er der i hvert fald flertal for i Folketinget. Sker det, vil der være tale om den anden forlængelse.

Der har været meget forvirring om den nye pension, ikke mindst fordi pensionsselskaberne behandler kunderne vidt forskelligt. Eksempelvis mister man i flere selskaber sin ydelsesgaranti, hvis man lægger om.

Men det ændrer ikke ved, at aldersopsparingen er en god opsparingsmulighed, fastslår Johan Juul-Jensen.

"På en kapitalpension sparede man cirka 37 pct. i skat af indbetalingen, men skulle betale 40 pct. i skat af udbetalingen. Man havde altså 3 procentpoint imod sig fra starten eller 3.000 kr. for hver 100.000 kr. På det punkt er aldersopsparing bedre. Man får ikke fradrag for indbetalingen, men betaler heller ikke skat af udbetalingen," siger Johan Juul-Jensen.

Han vurderer, at mange danskere  i stedet har valgt at spare op i frie midler, efter at muligheden for at få fradrag for kapitalpensionsindbetalinger er blevet afskaffet.

"Men opsparing i frie midler er en dyr løsning sammenlignet med aldersopsparing, fordi det løbende afkast beskattes langt højere," siger Johan Juul-Jensen.