Privatøkonomi

Ny pension slår frie midler

Danskerne svigter ny pension, men dermed går de glip af et stort afkast.

Artiklens øverste billede

Den omdiskuterede aldersopsparing er langt bedre end sit rygte. Det viser beregninger, som Nykredit har foretaget for Finans.

Sparer man op i 30 år i en aldersopsparing i stedet for i frie midler, tjener man 420.000 kr. Det er en gevinst på 14.000 kr. om året. Der er nemlig en overset skattegevinst ved at vælge den nye pension.

"Når man sparer op i frie midler, betaler man mellem 27 pct. og 42 pct. i skat af afkastet, mens den tilsvarende beskatning på aldersopsparing er på blot 15,3 pct. I kroner og øre er forskellen 420.000 kr. ekstra på pensionskontoen," siger forbrugerøkonom i Nykredit, Johan Juul-Jensen, til finans.dk.

Udgangspunktet for beregningen er, at man indbetaler det maksimale beløb på 28.100 kr. i 30 år enten på en aldersopsparing eller via frie midler og man får det samme afkast, siger Johan Juul-Jensen.

Aldersopsparing blev introduceret i 2012 som afløser for kapitalpensionen, men har endnu ikke været nogen publikumsmagnet.

I 2012 indbetalte danskerne i alt 17 mia. kr. på kapitalpensioner, men året efter blev der indbetalt blot 2 mia. kr. på den nye aldersopsparing, selv om den nye pensionsordning ifølge Johan Juul-Jensen er bedre end kapitalpensionen.

Kapitalpensionen er nu afskaffet, og danskerne vil formentlig få en frist til udgangen af 2015 til at få pensionen omlagt. Det er der i hvert fald flertal for i Folketinget. Sker det, vil der være tale om den anden forlængelse.

Der har været meget forvirring om den nye pension, ikke mindst fordi pensionsselskaberne behandler kunderne vidt forskelligt. Eksempelvis mister man i flere selskaber sin ydelsesgaranti, hvis man lægger om.

Men det ændrer ikke ved, at aldersopsparingen er en god opsparingsmulighed, fastslår Johan Juul-Jensen.

"På en kapitalpension sparede man cirka 37 pct. i skat af indbetalingen, men skulle betale 40 pct. i skat af udbetalingen. Man havde altså 3 procentpoint imod sig fra starten eller 3.000 kr. for hver 100.000 kr. På det punkt er aldersopsparing bedre. Man får ikke fradrag for indbetalingen, men betaler heller ikke skat af udbetalingen," siger Johan Juul-Jensen.

Han vurderer, at mange danskere  i stedet har valgt at spare op i frie midler, efter at muligheden for at få fradrag for kapitalpensionsindbetalinger er blevet afskaffet.

"Men opsparing i frie midler er en dyr løsning sammenlignet med aldersopsparing, fordi det løbende afkast beskattes langt højere," siger Johan Juul-Jensen.

 

Aldersopsparing

Kapitalpension

Frie midler

Fradrag for indbetaling

Nej

37 pct.

Nej

Beskatning ved udbetaling

Nej

40 pct.

Nej

Beskatning af afkast

15,3 pct.

15,3 pct.

27-42 pct.

Top job

Forsiden lige nu

Anbefalet til dig

Giv adgang til en ven

Hver måned kan du give adgang til 5 låste artikler.
Du har givet 0 ud af 0 låste artikler.

Giv artiklen via:

Modtageren kan frit læse artiklen uden at logge ind.

Du kan ikke give flere artikler

Næste kalendermåned kan du give adgang til 5 nye artikler.

Teknisk fejl

Artiklen kunne ikke gives videre grundet en teknisk fejl.

Ingen internetforbindelse

Artiklen kunne ikke gives videre grundet manglende internetforbindelse.

Denne funktion kræver Digital+

Med et Digital+ abonnement kan du give adgang til 5 låste artikler om måneden.

ALLEREDE ABONNENT?  LOG IND

Denne funktion kræver abonnement

Med et abonnement kan du lave din egen læseliste og læse artiklerne, når det passer dig.

Teknisk fejl

Artiklen kunne ikke tilføjes til læstelisten, grundet en teknisk fejl.

Forsøg igen senere.

Del artiklen
Relevant for andre?
Del artiklen på sociale medier.