Afdragsfrie lån kan være en dyr fornøjelse

Afdrag på dit realkreditlån og spar masser af penge.

Selvom et afdragsfrit lån giver en lavere månedlig ydelse her og nu, vil et 30-årigt fastforrentet 2 pct. lån koste mere end 150.000 kr. ekstra pr. lånt mio. i form af højere renteudgifter og bidragssatser.

Det viser en ny beregning fra Nykredit.

Og besparelsen bliver kun større, jo højere renten er. Hvis lånet er på tre mio. kr., vil besparelsen ligge på 450.000 kr.

Ifølge beregningen fra Nykredit vil et løbende afdrag på et 2 pct. lån give en rentebesparelse på 94.000 kr. sammenlignet med et lån uden afdrag.

Derudover er der 58.000 kr. at spare pr. lånt mio. i form af lavere bidragssatser.

»Afdragsfrie lån bliver typisk valgt til, fordi den månedlige ydelse er lav, men i modsætning til lån med afdrag bliver man ved med at betale rente af den fulde hovedstol og ikke en hovedstol, der langsomt bliver mindre efterhånden, som man afdrager på lånet,« siger forbrugerøkonom Johan Juul-Jensen fra Nykredit.

Det betyder ifølge Johan Juul-Jensen, at det afdragsfrie lån på sigt er det dyreste lån - helt modsat af, hvad mange låntagere intuitivt føler.

Men det er ikke nødvendigvis ensbetydende med, at låntagere med banklån eller anden gæld ved siden af realkreditlånet skal undgå afdragsfrihed.

»Det gode, gamle råd med dyr gæld før billig gæld holder stadigvæk. Hvis man har en dyr gæld ved siden af, kan der være god økonomisk ræson i ikke at afdrage på realkreditlånet, men i stedet at banke sit banklån af,« siger Johan Juul-Jensen fra Nykredit.

Han peger på, at afdragsfrihed kan være det rette valg for mange, man at man som låntager bør holde sig for øje, at det er noget man betaler for, og at man derfor bør begynde at afdrage på sit realkreditlån, så snart man kan.